Tuleva eesmärk on teenida tootlust pikas perspektiivis. Me teame, et fondi investeeritud vara väärtus võib järsult aastast-aastasse kõikuda, ent teadlikku riski võtmata ei ole võimalik kõrget tootlust teenida.

Meie fond jäljendab maailma aktsiaturge, mille ajalooline tootlus on viimase 100 aasta jooksul olnud ligikaudu 7% aastas. Siiski on see vaid pikaajaline keskmine: ajalugu on näidanud nii väga suuri tõusuaastaid kui ka perioode, mil turud on olnud sügavas languses.

Senine keskmine tootlus pole garantii. Aktsiaturgude järgmised aastad ei pruugi olla samasugused nagu eelmised. On võimalik, et fond teenib järgmistel aastatel hoopis kahjumit.

Esiteks, nagu mistahes investeeringute puhul, ei ole investeeringute väärtus (ehk tootlus) garanteeritud. Kui aktsiaturud langevad, langeb ka fondiosaku väärtus. See on loomulik osa investeerimisest. Peamine reegel on ikka see, et ära investeeri aktsiatesse või aktsiafondidesse raha, mida plaanid lähiajal kasutusele võtta.

Teiseks on olemas äririsk: mis siis, kui Tulevaga midagi juhtub? Investeerimisfondide seaduse järgi hoiame fondi vara, so fondi väärtpabereid ja raha (ehk sinu investeeringuid) fondivalitseja ehk Tuleva varast rangelt lahus. Fondi vara hoiab depositoorium (AS SEB Pank). See tähendab, et isegi kui Tulevaga peaks midagi juhtuma, on sinu vara kaitstud, sest see on rangelt Tuleva omast lahutatud.

Kolmandaks on meilt juba küsitud, kuidas on tagatud, et sinu investeeritud raha ei kasutaks me pahatahtlikult? Tuleva fondide tingimused täpselt ette, kuhu fondijuht investorite raha võib panna. Raha võib investeerida üksnes mudelportfellis olevatesse fondidesse. Need fondid peavad vastama teatud tingimustele (nt kokku andma MSCI ACWI indeksi ja olema piisavalt likviidsed). Seetõttu ei saa Tulevas fondijuht ka halvimate kavatsustega raha kuidagi „kõrvale” liigutada.

Oleme riskidest ja hajutamisest salvestanud ka eraldi taskuhäälingu osa ning kirjutanud Täiendava Kogumisfondi riskide kohta ka blogipostituse. Veel saad lugeda pikemalt prospekti punktist 4.1.

Tuleva Täiendava Kogumisfondi osakuid saab osta Tuleva veebilehel. See käib nii: 

1. Ava Tuleva veebilehel Täiendava Kogumisfondi konto. 
2. Vali sissemakseks sobiv summa. Alusta kasvõi 1 euroga.
3. Seejärel suunatakse sind makselingiga panka. 
4. Tasu osakute eest oma arvelduskontolt. Soovitame kasutada kontot, mis on registreeritud investeerimiskontona. 
5. Omandad Tuleva Täiendava Kogumisfondi osakud. Soetatud osakuid näed ning saad müüa Tulevas oma kontole sisselogides.

Fondi osakuid teiste teenusepakkujate kaudu osta ega müüa ei saa, sest sellega kaasneksid täiendavad kulud.

Soovitame Täiendava Kogumisfondi osakute ostmiseks kasutada investeerimiskontot. See on mõistlik, sest võimaldab lükata tulumaksukohustust edasi, kuniks investeeringud maha müüd ja raha investeerimiskontolt välja võtad.

Seega, kui sul veel pole, siis ava mõnes pangas investeerimiskonto ja kanna kogumisfondi panemiseks mõeldud summa sinna peale. Sul võib olla ka mitu investeerimiskontot. Seejärel tee investeerimiskontolt ülekanne Tuleva Täiendava Kogumisfondi kontole. Kui soovid ühel hetkel kogumisfondi osakuid müüa, siis tuleks raha kanda tagasi investeerimiskontole.

Loe lähemalt: miks ja kuidas kasutada kogumisfondi puhul investeerimiskontot?

Lapse nimel praegu investeerida veel ei saa. Plaanime fondi avada alaealistele kevadel.

Ettevõtte alt praegu investeerida veel ei saa. Plaanime fondi avada juriidilistele isikutele suvel. Esialgu avame võimaluse ettevõtetele, millel on üks ja sama juhatuse liige ja omanik ning mis on registreeritud Eestis. Tulevikus kaalume teenuse pakkumist ka ettevõtetele, millal on mitu juhatuse liiget ja/või omanikku.

Erinevalt pensionifondidest ei saa tavalisi fondiosakuid ega aktsiaid automaatselt teise teenusepakkuja juurest Tulevasse „üle tuua”. Kõige kuluefektiivsem ja kiirem viis on toimida järgmiselt:

1. Müü olemasolevad varad: müü teenusepakkuja juures positsioonid, mida soovid Tulevasse tuua.
2. Oota raha laekumist: sõltuvalt instrumendist (fondist või aktsiast) võtab raha laekumine aega tavaliselt 2–3 tööpäeva.
3. Tee sissemakse Tuleva Täiendavasse Kogumisfondi: kui raha on kontol, logi sisse Tulevasse ja tee makse Täiendavasse Kogumisfondi.

Kui investeerid eraisikuna ja kasutad investeerimiskontot, ei teki varade müügil kohest tulumaksukohustust – saad kogu summa (sh kasumi) maksuvabalt uuesti investeerida. Kui investeerid tavakonto alt, tuleb olemasoleva vara müümisel kasumilt järgmise tuludeklaratsiooniga tasuda tulumaks.

Oleme näitlikustamiseks koostanud juhendi Swedbankis oleva vara Tulevasse toomiseks ehk olemasoleva vara müümiseks ning fondi sissemakse tegemiseks. Suures plaanis on protsess sarnane ka teiste teenusepakkujate juures vara müümisel ja Tuleva Täiendava Kogumisfondi sissemakse tegemisel.

Tuleva Täiendav Kogumisfond on indeksfondi investeerimisel soodsam kui LHV Kasvukonto ja Väärtpaberikonto. LHVs tuleb investeeringu ostmisel ja müümisel maksta tasusid, mida Tulevas pole. Loe lähemalt siit.

Lightyear pakub suurt valikut aktsiaid ja fonde, millest mõni on soodsam ja mõni kallim, kui Tuleva Täiendav Kogumisfond. Paljud neist on head alternatiivid. Tuleva eeliseks võrreldes Lightyeariga on valiku lihtsus. 

Swedbank pakub 22 erinevat Roburi fondi, mille tasud on vahemikus 0,26% (Access Edge Japan) kuni 1,66% (Emerging Europe). Tuleva Täiendavale Kogumisfondile on kõige sarnasem fond Robur Access Edge Global, mille tasu on 0,29%. Erinevalt Tuleva Täiendavast Kogumisfondist investeerib see fond aga üksnes arenenud riikide aktsiaturgudele. Üksnes arenguriikide aktsiaturgudele investeerib Robur Access Edge Emerging Markets, mille tasud on 0,45% aastas. Loe lähemalt siit.

Erinevalt pensionifondidest on Tuleva Täiendav Kogumisfond eurofond. See tähendab, et sul on õigus oma osakuid igal ajal tagasi müüa ja raha välja võtta. 

Täiendava Kogumisfondi osakute müügikorraldus tuleb esitada Tuleva veebilehe kaudu. Raha laekub sinu pangakontole kolme tööpäeva jooksul pärast osakute tagasivõtmishinna avaldamist (T+3). Võimalusel teeme makse kiiremini. 

Täpsemalt toimib protsess järgmiselt:

• Korralduse aeg: kui esitad müügikorralduse tööpäeval enne kella 16, loetakse see vastuvõetuks samal päeval. Kui esitad korralduse pärast kella 16, nädalavahetusel või riigipühal, loetakse see vastuvõetuks järgmisel tööpäeval.
• Väljamakse kiirus: Väljamakse teeme kolme tööpäeva jooksul pärast tagasivõtmishinna avaldamist. Näiteks kui esitasid müügikorralduse 1. kuupäeval kell 14, avaldame tagasivõtmishinna 2. kuupäeval kell 16. 
• Väljamakse teeme üksnes kontole, kust oled teinud sissemakse. Nii saame olla kindlad, et tegemist on sinu kontoga.

Ei, fond ei tee rahalisi väljamakseid dividendidena. Selle asemel reinvesteerime teenitud tulu automaatselt fondi sees.

Sellel on kaks peamist eelist. Esiteks aitab dividendide reinvesteerimine kasvatada fondi vara ning sinu osaku väärtust ajas. Ehk kuigi regulaarselt väljamakseid sulle ei laeku, teenid sa siiski lisatulu, mis kajastub kõrgemas osaku hinnas. Teiseks, dividendilt tuleks maksta tulumaksu, mis omakorda vähendaks sinu tulu.

Kui soovid raha kätte saada, saad sa igal ajal ise fondiosakuid müüa ja väljamakse teha. Vt ülal küsimust „Kuidas raha kätte saab?”.