Tulevas hoiame tasud hästi madalal ja meil on ainult head tooted

See ongi peamine. Muus osas oleme pankade pensionifondidega üsna sarnased.

Pangad teevad näo, et kulud pole tähtsad. Warren Buffett sellega ei nõustu. Analüütikud pole ka nõus. Nad on aastate viisi andmeid läbi töötanud ja leidnud üht: madalad kulud on kõige tõsisem fondi tootluse ennustaja. Madalate tasudega fondi jooksvad tasud jäävad alla 0,5% aastas.

Teisisõnu: mida madalamad on fondi kulud, seda suurem tõenäosus, et sinu vara kasvab rohkem.

Asi on lihtsalt selles, et maailmamajanduse käekäik pole meie kontrolli all. Väärtpaberiturgude tõuse ja torme ette ennustada on üsna võimatu. Aga kulud on selge suurus: mida rohkem pead maksma tasudeks, seda vähem jääb sulle alles tulust, mida sinu raha turgudel teenib.

Pole kokkusattumus, et pankade pensionifondid paistavad silma nii kõrgete tasude kui ka kehvade tulemustega. Iga euro, mis tuleb fondivalitsejale maksta tasudeks, vähendab ju koguja kasumit.

Pankade omanikele kõrged tasud meeldivad. Mida rohkem sa maksad, seda suurem on fondivalitseja kasum.

Tuleval on teine eesmärk. Meie, pensionikogujad, tegime ise oma fondid, et saada igast täna säästetud eurost pensionile jõudmise ajaks rohkem kasu.

Pildil on diagramm, mis näitab, et Eesti pensionifondide tasud on arenenud riikide kõrgeimate seas, tootlus aga kehvemate seas.

See võib sind üllatada, aga fondivalitsejate võetud tasudest vaid veidi üle kolmandiku läheb pensionikogujate vara eest hoolitsemisele.

Allikas: Eesti fondivalitsejate 2022. aasta aruanded. Vaata lähemalt Tuleva arvutusi.See 2022. aasta aruande järgi tehtud sektordiagramm näitab kasumi ja müügikulude ning valitsemisega seotud kulude jaotust: kasum ja müügikulud 62% ning valitsemisega seotud kulud 38%.

Meie ühistes fondides ei kulu sinu raha:

  • panga kasumiks
  • reklaamidesse näitlejate palkamiseks
  • müügimeeste armeedele maksmiseks
  • ennustamatu ennustamiseks

Kui Tuleva kasvab, saame tasusid veelgi alandada.

Pildil olev tulpdiagramm näitab soodsaima fondi tasu ning vahet keskmise ja soodsaima fondi vahel. 2025. aasta seisuga on Tuleva tasu 0,32%, Swebankil 0,29%, SEB-l, 0,33%, Luminoril 0,28%, LHV-l 0,32%, kusjuures Tuleval on ainult ühe tasuga fondid ning kõigis teises neljas panga fondis jääb soodsaima ja keskmise fonditasu vahe ligi 0,5% kuni umbes 1% vahele.

Tasud on palju suurema mõjuga, kui arvad

Kui palju need tillukesed numbrid ikka tulemust mõjutada saavad, küsid sa. Vaatame lähemalt.

Pensionifondi tasude mõju jääbki algul turu igapäevaste kõikumiste varju, aga kasvab aastate jooksul hüppeliselt, sest sinu investeeritud summa üha kasvab. Ja ükski euro, mis sa fondivalitsejale maksad, ei teeni sulle tulevikus tulu.

Võtame näiteks 30-aastased Martini ja Sirli, kes teenivad mõlemad 1900 eurot kuus. Martin maksab tasudeks 1,22% aastas. Sirli valis aasta algul madalate kuludega fondi vastu ja maksab edaspidi tasuks 0,5% aastas. Tänaseks on neil fondi sisse makstud 10 000 eurot.

Martinile koguneb pensioniks kokku 185 tuhat eurot. Sirli kogub sama ajaga aga 215 tuhat eurot. Pealtnäha pisike erinevus tasudes läks Martinile maksma ligi 30 000 eurot!

Võrdlev illustratsioon Martinist ja Sirlist, kelle pensionifondide teenustasud erinevad: Martin maksab 1,22% aastas, Sirli 0,5%. Mõlemal on tänaseks kogunenud 10 000 eurot. Graafikud näitavad, kuidas suurem teenustasu viib aastatega oluliselt suuremate kuludeni: Martin maksab elu jooksul kokku 54 211 €, Sirli vaid 24 277 €. Pensionieaks on Martinil kogunenud 185 777 € ja Sirlil 215 711 €, mis teeb tasude tõttu ligi 30 000 € erinevuse.

Loe lähemalt ja vaata, milliste eeldustega need näited on tehtud.

Fondivahetus on tasuta. Too II sammas Tulevasse (2 min)

Soovin küsida