Tuleva Täiendavas Kogumisfondis saab koguda investeerimiskonto kaudu. Teeme puust ja punaseks, kellele ja miks see kasulik on ning kuidas see tehniliselt käib.
Kellele ja miks on investeerimiskonto kasulik?
Kui teenid investeerides tulu, pead maksma sellelt tulumaksu. Näiteks kui ostsid 1000 euro eest fondiosakuid või aktsiaid ning müüd need kolme aasta möödudes 1500 euro eest maha, pead maksma riigile tulumaksu 500 eurolt. Erinevalt II ja III sambast (1) ei ole võimalik seda tulumaksu kuidagi jätta maksmata.
Küll aga on võimalik lükata tulumaksukohustust edasi, kui sa ei võta väärtpaberi müümisel teenitud tulu kohe kasutusele. Seda võimaldab investeerimiskonto süsteem. Investeerimiskonto on eraldiseisev pangakonto, mida kasutad üksnes investeerimiseks ning mille oled deklareerinud Maksu- ja Tolliametile. Seda kasutades maksad tulumaksu alles siis, kui väljamaksed investeerimiskontolt ületavad sinna tehtud sissemakseid.
See on kasulik, kui sa kaupled erinevate väärtpaberitega ning teed sageli ostu- ja müügitehinguid. Samuti, kui sa peaksid tahtma kolidaoma investeeringud ühelt platvormilt teisele. Nii on uuesti investeeritav summa ning sellelt teenitav kasum suuremad, sest sa maksad tulumaksu alles siis, kui võtad kasumi lõplikult tarbimisse. Aastate peale võib investeerimiskonto kasu olla lausa mõni protsent teenitud tulust.
Kui oled „osta ja hoia” tüüpi investor ning kogud järjepidevalt raha ühte fondi, siis pole olulist vahet, kas kasutad investeerimiskontot või mitte. Kogutud vara kasutusele võttes pead igatahes maksma tulumaksu. Samas ei saa investeerimiskonto omamine sulle kuidagi kahjuks tulla ning suurendab vabadust, kui näiteks peaks tekkima vajadus platvormi vahetada.
Kuidas käib investeerimiskonto abil fondi osakute ostmine?
Investeerimiskontot saadb avada pankades, makseasutustes ja investeerimisühingutes, näiteks Swedbankis, SEB-s, LHV-s või Lightyearis. Tulevas ei ole võimalik investeerimiskontot avada.
Küll aga saab investeerimiskonto kaudu osta ka Tuleva Täiendava Kogumisfondi osakuid. (2)
LHV kliendina
- Kui sul veel pole, siis ava investeerimiskonto ja kanna fondi panemiseks mõeldud summa sinna peale. Selleks vali menüüst „Info ja seaded” → „Kontod ja limiidid”. Vali ülevalt “Kontod” ja vajuta + Lisa konto. Linnuta kohe ära, et tegemist on investeerimiskontoga (mina panin endal ka konto nimeks „Investeerimiskonto”, et lihtsamini meelde jääks). Ära unusta ka limiite tõsta – vaikimisi jätab LHV ülekande limiidiks 0 eurot.
Uus investeerimiskonto tasub teha ka siis, kui seni oled kasutanud LHV Kasvukonto lahendust, sest LHV Kasvukontolt on ebamugav väljamakseid teha. - Ava Täiendava Kogumisfondi konto. Mine Tuleva veebilehele, logi sisse ja vali „Täiendav kogumisfond → Alustan kogumist”.
- Vali summa: Otsusta, kui palju soovid investeerida.
- Tee esimene sissemakse kogumisfondi: sissemakse tegemiseks suunatakse sind makselingiga panka. Veendu, et valid maksmiseks investeerimiskonto. Soovi korral saad kohe seadistada ka püsimakse, et investeeringud oleksid automaatsed.
- Valmis! Oled kogumisfondi osakute omanik. Soetatud osakuid näed ja haldad Tulevas oma kontole sisse loginuna (NB! Kui osaled esmasel märkimisel, laekuvad osakud sinu kontole märkimisperioodi lõppemisel ehk veebruari esimese paari tööpäeva jooksul).
- Järgmise aasta alguses deklareeri tehingud oma internetipanga abiga. Enne tuludeklaratsiooni esitamist tuleb saata Maksu- ja Tolliametisse internetipangast investeerimiskonto aruanne. Aruandes tuleb näidata, millised kanded on 1) sissemaksed investeerimiskontole, 2) väljamaksed investeerimiskontole, 3) tehingud finantsvaraga. Sul tuleb maksta tulumaksu vaid juhul, kui väljamaksed investeerimiskontolt ületavad sissemakseid investeerimiskontole. Tuleva Täiendava Kogumisfondi ostmiseks tehtavad tehingud ning osakute müümisel saadav raha on „Tehing finantsvaraga” ning investeerimiskonto deklareeritavat summat ei mõjuta. Loe lähemalt LHV juhendist, kuidas investeerimiskonto raportit koostada.
SEB kliendina
- Ava Täiendava Kogumisfondi konto. Mine Tuleva veebilehele, logi sisse ja vali „Täiendav kogumisfond → Alustan kogumist”.
- Kui sul veel pole, siis ava investeerimiskonto ja kanna fondi panemiseks mõeldud summa sinna peale. Selleks vali menüüst „Investeerimine” → „Investeerimiskontod” → „Avan uue konto”.
- Vali summa: Otsusta, kui palju soovid investeerida.
- Tee esimene sissemakse kogumisfondi otse pangast järgmiste makseandmetega:
Saaja nimi: Tuleva Täiendav Kogumisfond
Kontonumber: EE711010220306707220
Selgitus: Sinu isikukood - Valmis! Oled kogumisfondi osakute omanik. Soetatud osakuid näed ja haldad Tulevas oma kontole sisse loginuna (NB! Kui osaled esmasel märkimisel, laekuvad osakud sinu kontole märkimisperioodi lõppemisel ehk veebruari esimese paari tööpäeva jooksul).
- Järgmise aasta alguses deklareeri tehingud oma internetipanga abiga. Enne tuludeklaratsiooni esitamist tuleb saata Maksu- ja Tolliametisse internetipangast investeerimiskonto aruanne. Aruandes tuleb näidata, millised kanded on 1) sissemaksed investeerimiskontole, 2) väljamaksed investeerimiskontole, 3) tehingud finantsvaraga. Sul tuleb maksta tulumaksu vaid juhul, kui väljamaksed investeerimiskontolt ületavad sissemakseid investeerimiskontole. Tuleva Täiendava Kogumisfondi ostmiseks tehtavad tehingud ning osakute müümisel saadav raha on „Tehing finantsvaraga” ning investeerimiskonto deklareeritavat summat ei mõjuta. Loe lähemalt SEB juhendist, kuidas investeerimiskonto raportit koostada.
Swedbanki kliendina
- Kui sul veel pole, siis ava investeerimiskonto ja kanna fondi panemiseks mõeldud summa sinna peale. Selleks vali menüüst Kogumine, investeerimine → Kontod investeerimiseks → Investeerimiskonto + Väärtpaberikonto „Avan kontod”. Investeerimiskontosid võib olla ka mitu.
- Ava Täiendava Kogumisfondi konto. Mine Tuleva veebilehele, logi sisse ja vali „Täiendav kogumisfond → Alustan kogumist”.
- Vali summa: Otsusta, kui palju soovid investeerida.
- Tee esimene sissemakse kogumisfondi: sissemakse tegemiseks suunatakse sind makselingiga panka. Veendu, et valid maksmiseks investeerimiskonto. Soovi korral saad kohe seadistada ka püsimakse, et investeeringud oleksid automaatsed.
- Valmis! Oled kogumisfondi osakute omanik. Soetatud osakuid näed ja haldad Tulevas oma kontole sisse loginuna (NB! Kui osaled esmasel märkimisel, laekuvad osakud sinu kontole märkimisperioodi lõppemisel ehk veebruari esimese paari tööpäeva jooksul).
- Järgmise aasta alguses deklareeri tehingud oma internetipanga abiga. Enne tuludeklaratsiooni esitamist tuleb saata Maksu- ja Tolliametisse internetipangast investeerimiskonto aruanne. Aruandes tuleb näidata, millised kanded on 1) sissemaksed investeerimiskontole, 2) väljamaksed investeerimiskontole, 3) tehingud finantsvaraga. Sul tuleb maksta tulumaksu vaid juhul, kui väljamaksed investeerimiskontolt ületavad sissemakseid investeerimiskontole. Tuleva Täiendava Kogumisfondi ostmiseks tehtavad tehingud ning osakute müümisel saadav raha on “Tehing finantsvaraga” ning investeerimiskonto deklareeritavat summat ei mõjuta. Vaata täpsemalt Swedbanki juhendit, kuidas investeerimiskonto raportit koostada.
- II ja III samba väljamaksed on tulumaksuvabad, kui valid fondipensioni ehk igakuise pensionilisa. Loe selle kohta rohkem siit.
- Oleme kuulnud, et mõne panga klienditeenindaja arvab, et see pole võimalik. Tulumaksuseadus võimaldab investeerimiskontolt osta seaduse tunnustele vastavat finantsvara, muuhulgas Tuleva Täiendava Kogumisfondi osakuid. Seda kinnitas Maksu- ja Tolliamet.
