Investeerimiskonto kasutamine on üks targemaid viise, kuidas Tuleva Täiendavas Kogumisfondis oma vara kasvatada. Teeme puust ja punaseks, miks see kasulik on ja kuidas see tehniliselt käib.
Miks on investeerimiskonto kasulik?
Kulud ja maksud on kaks asja, mis pikaajalist tootlust kõige valusamalt söövad.
Kõikide Tuleva fondide tasud on madalad, sest meie omanikuks on kogujad ise.
Tuleva Täiendaval Kogumisfondil ei ole samasugust maksuvõimendust nagu II ja III samba fondidel. Küll aga on võimalik Tuleva Täiendava Kogumisfondi osakute ostmisel ja müümisel lükata tulumaksukohustust edasi, kasutades investeerimiskonto süsteemi.
See tähendab, et kui sinu investeering Tuleva Täiendava Kogumisfondi osakutesse on kasumlik ning otsustad fondiosakud müüa, ei pea sa kohe tulumaksu ära maksma. Sa saad selle raha suunata uutesse investeeringutesse ilma vahepeal riigile maksude näol „lõivu” maksmata. See on kasulik, sest nii on uuesti investeeritav summa ning sellelt teenitav intress suurem. Maksud maksad alles siis, kui otsustad teenitud kasumi investeerimiskontolt lõplikult tarbimisse välja võtta.
Kuidas käib investeerimiskonto abil fondi osakute ostmine?
Meie kogumisfondi osakuid saab osta ning müüa ainult Tuleva veebilehel.
Miks mitte pangas? Sest pangad ja vahendajad küsiksid selle eest lisatasusid, mis vähendaksid sinu tootlust. Meie eesmärk on hoida raha sinu taskus, mitte vahendajate omas.
Kui tahad kasutada investeerimiskontot, siis tee nii:
- Kui sul pole veel pole, siis ava mõnes pangas investeerimiskonto. Investeerimiskonto on sisuliselt tavaline arvelduskonto, mille deklareerid Maksu- ja Tolliametile ning mida kasutad peaasjalikult investeerimiseks. Investeerimiskonto saab avada kõikides suuremates pankades (Swedbank, LHV, SEB) ning reeglina on see tasuta.
- Ava Täiendava Kogumisfondi konto. Mine Tuleva veebilehele, logi sisse ja vali „Täiendav kogumisfond → Alustan kogumist”.
- Vali summa: otsusta, kui palju soovid investeerida.
- Tee investeerimiskontolt esimene sissemakse kogumisfondi.
- Sissemakse tegemiseks suunatakse sind makselingiga panka. Veendu, et valid maksmiseks arvelduskonto, mille oled registreerinud investeerimiskontona. Soovi korral saad kohe seadistada ka püsimakse, et investeeringud oleksid automaatsed.
- Valmis! Oled kogumisfondi osakute omanik. Soetatud osakuid näed ja haldad Tulevas oma kontole sisse loginuna.
- Järgmise aasta alguses deklareeri tehingud. Enne tuludeklaratsiooni esitamist tuleb saata Maksu- ja Tolliametisse internetipangast investeerimiskonto aruanne. Aruandes tuleb näidata, millised kanded on 1) sissemaksed investeerimiskontole, 2) väljamaksed investeerimiskontole, 3) tehingud finantsvaraga. Sul tuleb maksta tulumaksu vaid juhul, kui väljamaksed investeerimiskontolt ületavad sissemakseid investeerimiskontole. Tuleva Täiendava Kogumisfondi ostmiseks tehtavad tehingud ning osakute müümisel saadav raha on “Tehing finantsvaraga” ning investeerimiskonto deklareeritavat summat ei mõjuta. Kõikidel pankadel on juhendid, kuidas investeerimiskonto raportit koostada (Swedbank, SEB, LHV).
Tuleva Täiendav Kogumisfond on loodud sulle, kui soovid investeerida pikaajaliselt, madalate kuludega ja paindlikult. Investeerimiskonto lisab sellele lihtsalt veel ühe võimsa komponendi – maksuefektiivsuse.
