III samba kindlustuslepingus oleva vara ületoomine Tulevasse

Kui sa kogud täna kolmandasse sambasse mõnes kindlustustootes (näiteks Swedbanki Pensionikindlustus+, SEB Kasvuportfell Pensioniks, Compensa kolmanda samba pensionikindlustus vms), saad kogunenud vara kolmanda samba pensionifondi üle tuua – see on tulumaksuvaba. 

Kindlustuslepingust vara ületoomisel säilib ka õigus teha soodsama 10% tulumaksumääraga väljamakseid alates 55. eluaastast. See õigus kehtib kõikidele, kes alustasid kolmandas sambas kogumist enne 2021. aastat.

  1. Alusta kogumist Tuleva III Samba Pensionifondis, sisenedes oma pensionikontole ja esitades valikuavalduse.
  2. Võta ühendust oma kindlustusseltsiga ja palu kogutud raha üle kanda Tuleva III Samba Pensionifondi. Kindlustusselts võib küsida:
    1. Tuleva III samba Pensionifondi ISIN koodi – see on EE3600001707
    2. sinu pensionikonto numbrit – selle leiad, kui sisestad oma isikukoodi Pensionikeskuse veebi

    Sul ei ole vaja arveldusarve numbrit, kuhu kindlustusfirma peab raha kandma – seda teab kindlustusfirma ise.

  3. Nüüd on kõik sinu poolt tehtud ning edasi hoolitseb vara ülekandmise eest juba kindlustusselts, kes peab kolmandasse sambasse kogutud vara sinu soovil pensionifondi üle kandma hiljemalt kahe kuu jooksul.

Vajadusel tee ümber ka oma igakuine püsimakse, mida saad muuta oma internetipangas. Uue püsimakse saad üles seada ka meie veebis.

NB! Tuleva liikmed on meile teatanud juhtumitest, kus kindlustusfirma töötaja on ekslikult väitnud, et vara üle toomisel peetakse kinni tulumaks. See ei ole tõsi. Samuti on ette tulnud vara üle viimise avalduse vastu võtmisest keeldumist, sest klient ei ole näidanud, millisele arveldusarvele tuleb raha kanda. Ka siin on tegemist lihtsalt kindlustusseltsi töötaja teadmatusega. Palu tal küsida infot Pensionikeskusest telefonil 6408 886 või meilt telefonil 644 5100.

Korduma kippuvad küsimused

Kolmandas sambas kogumiseks on Eestis kaks võimalust:

1) Erinevate fondivalitsejate poolt pakutud kolmanda samba pensionifondid

2) Kindlustusseltside poolt pakutud pensionikindlustuse lahendus

Mõlema puhul kehtib riigpoolne tulumaksutagastus kuni 15% brutopalga ulatuses või kuni 6000 eurot.

Kahe kogumisviisi erinevus seisneb ainult selles, et kolmanda samba pensionifondi kogudes on sul võimalus valida endale sobiv fond ning teenida turule vastavat tootlust.

Kindlustuslepingute puhul on kogumine tavaliselt fikseeritud tootlusega ning lisaks on tootes kindlustuskomponent, mille eest maksad lisatasusid. Koguda on võimalik ka mõlemas või mitmes tootes või fondis korraga.

Kui oled teinud otsuse koguda raha kolmanda samba fondi, siis näed seda infot nii Pensionikeskuses, oma panga pensioni menüüs, kui ka Tuleva veebilehel. Sisse logides näed enda poolt omatud fondiosakuid ja nende hetkeväärtust.

Kui oled teinud otsuse koguda kindlustuslepingus, siis seda infot haldab ainult sinu valitud kindlustusselts, seetõttu ei näe sa seda infot ei Pensionikeskuses ega meie veebilehelt, vaid pead pöörduma oma kindlustusandja poole.

Finantsmaailmas kehtib üldiselt reegel, et lihtsam on parem ja kahte toodet kokku pannes on keeruline hinnata tulemust.

  • III samba fondi kogumisega alustamine on tasuta ja ei kohusta millekski.
  • III sammas on paindlik – III samba fondi kogudes otsustad ise, mis summas ja kui sageli sinna raha kannad ning millal raha kasutad.
  • III samba indeksfondid hoiavad tasud madalad (nagu Tuleva III samba fond). 
  • III samba fondide tingimused ja tasud on avalikud ja võrreldavad Pensionikeskuse lehel.
  • III samba fondis on võimalus teenida paremat tootlust.
  • III samba fondiosakud, nii nagu ka II samba puhul, on pärandvara.

Kui sul on soov kindlustust omada, siis meie soovitus on pigem koguda kolmandasse sambasse ja teha endale eraldiseisev kindlustusleping lisaks. Nii saad piiranguteta teenida tootlust ja näed selgelt, mille eest ja kui palju maksad.

Kui sa oled juba sõlminud kindlustuslepingu, siis sul on mitu valikut, mida teha:

  1. Jätad kindlustuslepingu alles, aga ei tee sinna uusi makseid ning alustad paralleelselt kogumist III samba fondis. See tähendab, et kindlustusleping toimib kuni oma tähtaja lõpuni ja saad siis otsustada, mida vabaneva rahaga teha.
  2. Lõpetad kindlustuslepingu ja suunad oma kogutud vara üle III samba fondi. Kindlustuslepingust vara liigutamine III samba fondi on tulumaksuvaba, sest mõlemad kuuluvad III samba süsteemi.

Kindlustuslepingute puhul tuleks ise väga tähelepanelikult esmalt lepingutingimused läbi lugeda, et saada ülevaade, millega kogumisel nõustusid. Aja jooksul on pensionikindlustuse lepingute tingimused palju muutunud, seega on ühest soovitust raske anda. Mõned punktid, mida siiski võiksid lepingu puhul vaadata:

  1. Sinu kindlustuslepingu lõpptähtaeg. Vaata üle, millal ja mis tingimustel saad lepingu lõpetada.
  2. Lepingu tasud. Uuri välja, kui palju pead tegelikult tasusid maksma (näiteks sissemaksete, väljamaksete või maksete peatamise pealt).
  3. Sinu lepingus garanteeritud intress. Tea, et lepingus garanteeritud tootlus ei ole kasum, mida sa päriselt teenid. Kuidas, loe siit.

Paraku mitte. Juhul, kui on sõlmitud juba väljamaksete saamiseks tähtajaline või eluaegne leping, mille alusel juba tehakse väljamakseid, siis seda lepingut üle tuua ei saa.

Soovin küsida