III samba kindlustuslepingus oleva vara ületoomine Tulevasse
Kui sa kogud täna kolmandasse sambasse mõnes kindlustustootes (näiteks Swedbanki Pensionikindlustus+, SEB Kasvuportfell Pensioniks, Compensa kolmanda samba pensionikindlustus vms), saad kogunenud vara kolmanda samba pensionifondi üle tuua – see on tulumaksuvaba.
Kindlustuslepingust vara ületoomisel säilib ka õigus teha soodsama 10% tulumaksumääraga väljamakseid alates 55. eluaastast. See õigus kehtib kõikidele, kes alustasid kolmandas sambas kogumist enne 2021. aastat.
- Alusta kogumist Tuleva III Samba Pensionifondis, sisenedes oma pensionikontole ja esitades valikuavalduse.
- Võta ühendust oma kindlustusseltsiga ja palu kogutud raha üle kanda Tuleva III Samba Pensionifondi. Kindlustusselts võib küsida:
- Tuleva III samba Pensionifondi ISIN koodi – see on EE3600001707
- sinu pensionikonto numbrit – selle leiad, kui sisestad oma isikukoodi Pensionikeskuse veebi
Sul ei ole vaja arveldusarve numbrit, kuhu kindlustusfirma peab raha kandma – seda teab kindlustusfirma ise.
- Nüüd on kõik sinu poolt tehtud ning edasi hoolitseb vara ülekandmise eest juba kindlustusselts, kes peab kolmandasse sambasse kogutud vara sinu soovil pensionifondi üle kandma hiljemalt kahe kuu jooksul.
Vajadusel tee ümber ka oma igakuine püsimakse, mida saad muuta oma internetipangas. Uue püsimakse saad üles seada ka meie veebis.
NB! Tuleva liikmed on meile teatanud juhtumitest, kus kindlustusfirma töötaja on ekslikult väitnud, et vara üle toomisel peetakse kinni tulumaks. See ei ole tõsi. Samuti on ette tulnud vara üle viimise avalduse vastu võtmisest keeldumist, sest klient ei ole näidanud, millisele arveldusarvele tuleb raha kanda. Ka siin on tegemist lihtsalt kindlustusseltsi töötaja teadmatusega. Palu tal küsida infot Pensionikeskusest telefonil 6408 886 või meilt telefonil 644 5100.
Korduma kippuvad küsimused
Kolmandas sambas kogumiseks on Eestis kaks võimalust:
1) Erinevate fondivalitsejate poolt pakutud kolmanda samba pensionifondid
2) Kindlustusseltside poolt pakutud pensionikindlustuse lahendus
Mõlema puhul kehtib riigpoolne tulumaksutagastus kuni 15% brutopalga ulatuses või kuni 6000 eurot.
Kahe kogumisviisi erinevus seisneb ainult selles, et kolmanda samba pensionifondi kogudes on sul võimalus valida endale sobiv fond ning teenida turule vastavat tootlust.
Kindlustuslepingute puhul on kogumine tavaliselt fikseeritud tootlusega ning lisaks on tootes kindlustuskomponent, mille eest maksad lisatasusid. Koguda on võimalik ka mõlemas või mitmes tootes või fondis korraga.
Kui oled teinud otsuse koguda raha kolmanda samba fondi, siis näed seda infot nii Pensionikeskuses, oma panga pensioni menüüs, kui ka Tuleva veebilehel. Sisse logides näed enda poolt omatud fondiosakuid ja nende hetkeväärtust.
Kui oled teinud otsuse koguda kindlustuslepingus, siis seda infot haldab ainult sinu valitud kindlustusselts, seetõttu ei näe sa seda infot ei Pensionikeskuses ega meie veebilehelt, vaid pead pöörduma oma kindlustusandja poole.
Finantsmaailmas kehtib üldiselt reegel, et lihtsam on parem ja kahte toodet kokku pannes on keeruline hinnata tulemust.
- III samba fondi kogumisega alustamine on tasuta ja ei kohusta millekski.
- III sammas on paindlik – III samba fondi kogudes otsustad ise, mis summas ja kui sageli sinna raha kannad ning millal raha kasutad.
- III samba indeksfondid hoiavad tasud madalad (nagu Tuleva III samba fond).
- III samba fondide tingimused ja tasud on avalikud ja võrreldavad Pensionikeskuse lehel.
- III samba fondis on võimalus teenida paremat tootlust.
- III samba fondiosakud, nii nagu ka II samba puhul, on pärandvara.
Kui sul on soov kindlustust omada, siis meie soovitus on pigem koguda kolmandasse sambasse ja teha endale eraldiseisev kindlustusleping lisaks. Nii saad piiranguteta teenida tootlust ja näed selgelt, mille eest ja kui palju maksad.
Kui sa oled juba sõlminud kindlustuslepingu, siis sul on mitu valikut, mida teha:
- Jätad kindlustuslepingu alles, aga ei tee sinna uusi makseid ning alustad paralleelselt kogumist III samba fondis. See tähendab, et kindlustusleping toimib kuni oma tähtaja lõpuni ja saad siis otsustada, mida vabaneva rahaga teha.
- Lõpetad kindlustuslepingu ja suunad oma kogutud vara üle III samba fondi. Kindlustuslepingust vara liigutamine III samba fondi on tulumaksuvaba, sest mõlemad kuuluvad III samba süsteemi.
Kindlustuslepingute puhul tuleks ise väga tähelepanelikult esmalt lepingutingimused läbi lugeda, et saada ülevaade, millega kogumisel nõustusid. Aja jooksul on pensionikindlustuse lepingute tingimused palju muutunud, seega on ühest soovitust raske anda. Mõned punktid, mida siiski võiksid lepingu puhul vaadata:
- Sinu kindlustuslepingu lõpptähtaeg. Vaata üle, millal ja mis tingimustel saad lepingu lõpetada.
- Lepingu tasud. Uuri välja, kui palju pead tegelikult tasusid maksma (näiteks sissemaksete, väljamaksete või maksete peatamise pealt).
- Sinu lepingus garanteeritud intress. Tea, et lepingus garanteeritud tootlus ei ole kasum, mida sa päriselt teenid. Miks see nii on, loe lähemalt Tuleva blogist.
Paraku mitte. Juhul, kui on sõlmitud juba väljamaksete saamiseks tähtajaline või eluaegne leping, mille alusel juba tehakse väljamakseid, siis seda lepingut üle tuua ei saa.
Kas meie raha on Tulevas ikka sama hästi kaitstud kui panga pensionifondis?
JAH!
Finantsinspektsioon
andis Tuleva fondivalitsejale tegevusloa ja valvab, et meie igapäevane tegevus vastaks igati nõudmistele.
Swedbank
on Tuleva fondide depoopank. Depoopank kinnitab iga tehingu fondi varaga. Täpselt nii nagu panga enda fondide puhul.
Riiklik tagatisfond
kaitseb kõigi pensionifondide investoreid halvima vastu, kui fondivalitseja süül peaks tekkima kahju.
Asutajaliikmed
Tõnu Pekk
Tõnu Pekk on 20-aastase kogemusega investor. Tõnu omab rahvusvahelist kogemust finantssektorist, on vedanud arendusprojekte ning juhtinud investeeringuid. Praegu on ta Tuleva fondijuht.
Priit Lepasepp
Priit Lepasepp tegeleb igapäevaselt sellega, et aidata suurendada taastuvenergia tootmist. Lisaks on ta ka üks Tuleva juriidilistest nõustajatest.
Indrek Neivelt
Indrek Neivelt on Pocopay asutaja. Indrek on olnud juhtivrollis Hansapangas ja teistes suurtes finantsinstitutsioonides ning kasutab nüüd oma teadmisi paremate ja lihtsamate makselahenduste loomiseks.
Daniel Vaarik
Daniel on pühendanud oma karjääri sellele, et inimesteni jõuaksid paremad ja selgemad sõnumid, mille põhjal olulisi otsuseid teha. Täna tegutseb ta partnerina sõnumiagentuuris Akkadian.
Kristo Käärmann
Kristo Käärmann on Wise’i asutaja. Olles näinud ebaefektiivsust finantssektoris, aitab Kristo teha revolutsiooni raha liikumises, tehes valuutavahetust üle maailma lihtsamaks, selgemaks ja läbipaistvamaks.
Mall Hellam
Mall Hellam juhib Avatud Eesti Fondi. Mall keskendub oma tegevuses sellele, et Eesti oleks rohkem avatud ja salliv, et ühiskonnas toimuks sisuline debatt oluliste küsimuste üle ning et meil oleks tõeliselt tugev kodanikuühiskond.
Kirsti Pent
Kirsti Pent on partner FORT advokaadibüroos. Kirsti on spetsialiseerunud finantsvaldkonna regulatsioonidele, aidates kliente selgete ja korrektsete lahendustega finantstehingutes ning on ka üks Tuleva juriidilistest nõustajatest.
Indrek Kasela
Indrek Kasela on ettevõtja ja investor. Indrek omab pikaajalist ettevõtluskogemust suurettevõtetest ning on lisaks sellele tegus ka kultuurivaldkonna arendamises.
Annika Uudelepp
Annika Uudelepp on kodanikuühiskonna ja riigivalitsemise ekspert Praxise mõttekojas. Ta on pikaajaliselt juhtinud tähelepanu murekohtadele Eesti ühiskonnas ning aidanud neile lahendusi leida.
Henrik Karmo
Henrik Karmo tegutseb igapäevaselt investorina. Henrikul on laiapõhjaline kogemus erinevate investeerimisettevõtete üles ehitamisel ja investeerimisstrateegiate loomisel.
Taavi Lepmets
Taavi Lepmets tegutseb investorina. Taavi on omandanud kogemusi varajases faasis tehnoloogia investeeringute tegemisel alates eelmisest sajandist, ning üritab selles vallas uusi elamusi otsida ka tänapäeval.
Taavet Hinrikus
Taavet Hinrikus on Wise’i asutaja. Taavet usub lihtsatesse, selgetesse ja läbipaistvatesse lahendustesse, ning aitab igapäevaselt muuta raha liikumist ja valuutavahetust kõikidele paremaks ja mugavamaks.
Loit Linnupõld
Loit Linnupõld on Crowdestate’i asutaja. Loit omab pikaajalist kogemust finantssektoris ning aitab läbi ühisrahastuse viia kokku investoreid ning kinnisvaraarendajaid, et selle läbi arendada eesti investorkultuuri ja arendada ligipääsu kapitalile.
Veljo Otsason
Veljo Otsason on Fortumo ja Mobi kaasasutaja ning ingelinvestor rohkem kui 15 ettevõttes. Veljo kireks on uued tehnoloogilised lahendused, ning tema ettevõtted aitavad luua paremaid mobiilseid teenuseid, nii maksesüsteeme kui autentimist.
Rain Rannu
Rain Rannu on tehnoloogiaettevõtja ja investor, Fortumo ja Mobi asutaja. Raini kireks on ettevõtlus ja uute ideede välja töötamine, talle meeldivad projektid, mida ilma temata ei oleks.
Sandor Liive
Sandor Liive kirg on energiasektoris. Sandor on pikaajaliselt juhtinud Eesti Energiat ning tegeleb uute lahenduste toomisega energiasektorisse.
Heikko Mäe
Heikko Mäe on audiitor. Tema kireks on, et asjad saaksid tehtud õigesti ja täpselt. Heikko jagas oma teadmisi ja kogemusi Tuleva fondide loomisel
Gerd Laub
Gerd Laub on Funderbeami juriidiline nõustaja. Gerdi taust on õiguse valdkonnas, ta on spetsialiseerunud finantsettevõtete nõustamisele ning aitab lahendada keerukaid probleeme finantstehnoloogia vallas.
Triinu Tombak
Triinu Tombak tegeleb finants- ja ärinõustamisega. Praegusel hetkel võib teda leida AS-i Harju Elekter nõukogust ning mõttekoja Praxis nõukogust.
Kadi Lambot
Kadi Lambot on arst, kes on olnud mitmete suurettevõtete juht. Kadi usub, et meditsiinisüsteem vajab terviklikke ning kliendisõbralikke lahendusi ning töötab selle nimel olles Vähiliidu, Terve Eesti SA, Tartu Ülikooli SA nõukogu liige.
Allan Kaldoja
Allan Kaldoja tegeleb ettevõtlusega. Allani kireks on kodanikuühenduste arendamine, olles aidanud käivitada nõukogu esimehena SA Vaba Lava.
Jaak Roosaare
Jaak Roosaare on investor ja Rikkaks Saamise Õpiku autor. Jaak pühendab oma aega sellele, et arendada eestlaste finantsteadlikkust, et inimesed teeksid paremaid finantsotsuseid ja läbi selle saaksid nautida paremat elu.
Mis on Tuleva liikmete põhikirjalised õigused ja kohustused?
Igal ühistu liikmel on õigus:
- tutvuda Tuleva põhikirja ja teiste oluliste dokumentidega ning saada teavet ühistu tegevuse tulemuste ja plaanide kohta
- osaleda üldkoosolekul ja muudel Tuleva üritustel
- valida Tuleva juhtimis- ja kontrollorganeid ning neisse kandideerida
- osaleda Tuleva kasumi jaotamisel vastavalt põhikirjas kokku lepitule
- kasutada Tuleva teenuseid ja osaleda liikmete infovahetuses (näiteks e-mailitsi ja Tuleva liikmete kinnises facebook-i grupis)
- astuda ühistust välja (5 aasta möödumisel liikmeks astumisest)
- pärandada surma korral ühistusse kogunenud vara
Tuleva liige kohustub:
- täitma seadusi ning ühistu juhtimis- ja kontrollorganite seaduslikke ja ühistu põhikirjaga kooskõlas olevaid otsuseid
- tasuma ühekordse liitumistasu
- hoidma Tuleva ärisaladust
- tasuma muid sihtotstarbelisi makseid vastavalt üldkoosoleku otsustele.*
* Sellise otsuse võimalus on ette nähtud vähetõenäoliseks juhuks, kui ühistul peaks tekkima ootamatu lisakapitali vajadus. Kui liige sel juhul keeldub üldkoosoleku otsusega kokku lepitud sihtotstarbelise makse tegemisest, arvatakse ta lihtsalt ühistust välja.