Pane lapse raha varakult kasvama
Vara on lapse oma ja kasvab Tuleva madala tasuga indeksfondis. Alusta kasvõi ühest eurost.
Ava lapsele konto lihtsalt ja kiirelt
Tuvasta end Smart-ID, mobiil-ID või ID-kaardiga.
Vasta mõnele küsimusele. Dokumente pole vaja üles laadida.
Alusta kasvõi 1 eurost. Saad ka teha püsimakse, näiteks lapsetoetuse suuruses.
Kui sul on mitu last, saad avada igale ühele oma konto.
Hea teada enne alustamist
- Enne lapsele investeerimist kogu endale. Lapsele on kõige suurem kingitus vanem, kes on enda tuleviku eest hoolitsenud: II ja III samba maksusoodustus kasutatud ja meelerahufond olemas. Miks võiks kõigepealt hoolitseda oma III samba eest? →
- Lapsele antud raha jääb lapsele. Vara on lapse oma ja väljamakseid saab teha ainult lapse enda pangakontole. See annab varale mõistliku kaitse.
- Aktsiaturud kõiguvad. Aktsiate hinnad võivad ajas nii kasvada kui ka kahaneda. Fond sobib pikaajaliseks investeerimiseks – ja lapsele kogumine seda enamasti ongi. Tootlust ei saa siiski garanteerida.
- Fondi vara on kaitstud. Fondi vara hoitakse Tuleva varast rangelt lahus sõltumatus depositooriumis ja Tuleva Fondid AS tegutseb Finantsinspektsiooni järelevalve all.
Alusta juba täna
Ava konto vaid paari minutiga. Mida varem alustad, seda kauem jõuab lapse vara kasvada.
- Üle 85 000 inimese kogub Tulevas
- Tasu 0,28% aastas, lisatasudeta
Korduma kippuvad küsimused
Lapse kontot saab avada tema seaduslik esindaja: vanem või eestkostja. Laps peab olema alla 18-aastane ning Eesti kodanik või resident.
Konto avamiseks logi sisse ID-kaardi, Mobiil-ID või Smart-ID-ga ja vali „Ava konto lapsele või OÜ-le". Kontrollime rahvastikuregistrist, et oled lapse esindaja.
Kontot avab üks vanem, aga ka teine vanem näeb lapse vara seisu ja saab teha sissemakseid.
III samba võlu on maksuvõit: sissemaksetelt saab tulumaksu tagasi. Aga tagastust saab ainult inimene, kes ise teenib maksustatavat tulu. Laps üldjuhul ei teeni, seega lapse III sambasse makstes maksuvõitu ei teki.
Teiseks on III sammas mõeldud pensioniks: soodsa maksumääraga saab raha kätte alles pensioniea lähedal. Lapse jaoks tähendaks see raha lukustamist aastakümneteks. Täiendavast Kogumisfondist saab laps raha kasutada siis, kui tal seda vaja on – näiteks hariduseks või esimese kodu jaoks.
Lapse nimel Kogumisfondis kogudes tuleb maksuvõit teisest otsast: osakuid müües saab laps kasutada oma maksuvaba tulu, mis täna on 8400 € aastas.
Kui laps hakkab ise tulu teenima, tasub tal kaaluda ka oma III sammast – siis tekib maksuvõit temalgi. Kui lapsel on juba varasemast, enne 2021. aastat avatud III samba konto, säilita see nii, nagu on – need on eraldi kontod ega segune. Ja sinu enda III sammas tasub täita enne, kui lapsele koguma hakkad. Loe lähemalt →
Kogu maailma aktsiaturule. Iga euro eest ostame ligi 2500 maailma suurima börsiettevõtte aktsiaid. Fond järgib MSCI ACWI indeksit, kuhu kuuluvad nii arenenud kui ka arenevad turud, ja kasutab jätkusuutlikkuse filtrit, mis jätab portfellist välja paarsada ESG-reeglitele kõige rohkem mittevastavat ettevõtet.
Me ei vali üksikuid aktsiaid ega püüa turgu ajastada. Sama põhimõtte järgi investeerime ka Tuleva II ja III samba aktsiafondides.
Fond ei maksa dividende, vaid investeerib teenitud tulu automaatselt fondi sees edasi. Nii jõuab raha kauem kasvada ja vahepeal ei teki maksukohustust.
Seda ei tea keegi ette. Meie eesmärk ei ole turgu üle kavaldada, vaid teenida maailma aktsiaturgude keskmist tootlust võimalikult madalate kuludega.
Maailma aktsiaturgude ajalooline tootlus on viimase saja aasta jooksul olnud ligikaudu 7% aastas. See on pikaajaline keskmine, mitte lubadus. Ajaloos on olnud nii väga tugevaid tõusuaastaid kui ka perioode, mil turud on olnud aastaid languses. On täiesti võimalik, et fond teenib mõnel aastal hoopis kahjumit.
Lapsele kogudes on aeg sinu poolel. Mida pikem on investeerimishorisont, seda paremini üksikud langusaastad keskmises ära silutakse, ja lapse horisont on tavaliselt aastakümnete pikkune.
Fondi enda senist tootlust me lehel veel ei näita, sest fondi ajalugu on selleks liiga lühike ja paari kuu numbrid tekitaksid pigem segadust. Osaku hinna ajaloo leiad fondi dokumentide lehelt →
Tootlus ei ole garanteeritud. Investeeringu väärtus võib nii kasvada kui kahaneda.
Fondi jooksvad tasud on 0,28% aastas. Sellele ei lisandu sisenemis-, väljumis-, edukus-, haldus-, valuutavahetuse- ega muid tasusid. Konto avamine on tasuta.
Alustada saad kas või ühest eurost. Soovi korral saad seadistada püsimakse, näiteks igakuise lapsetoetuse suuruses, ja seda igal ajal muuta või lõpetada.
LHV Kasvukonto on platvorm, kus sa valid ise, millisesse fondi lapse raha investeeritakse. Valikuid on palju, nii häid kui kehvemaid, ja õige fondi pead ise välja valima. Tuleva Täiendavas Kogumisfondis on ainult üks fond – laiapõhjaline indeksfond tasuga 0,28% aastas – ja selle eest seisame meie.
Swedbanki lapsetooted (Koolifond ja selle järglane Lapse Tuleviku fond) põimivad investeerimise ja kindlustuse. Selliste toodete kogutasu jääb hinnanguliselt 1,5% kanti aastas ja täpne summa sõltub lepingust. Tuleva fond on mõeldud ainult investeerimiseks – kui kindlustust vajad, on see eraldi ost.
Loe lähemalt: 3 põhjust, miks vältida lapse-sildiga kogumistooteid
Otse mitte. Erinevalt pensionifondidest ei saa fondiosakuid ega aktsiaid teise pakkuja juurest Tulevasse üle kanda.
Selleks tuleb vara senise pakkuja juures müüa ja teha saadud rahaga sissemakse lapse kogumisfondi kontole. Müügikasumilt võib tekkida tulumaks, aga laps saab kasutada oma maksuvaba tulu.
Kui senine vara on lapse nimel, seab seadus selle müügile piirangud. Ilma kohtu loata tohib vanem müüa ja edasi investeerida selle osa, mis on ostetud tema enda raha eest, koos selle kasvuga. Näiteks:
- Vanem on lapsele andnud 100 eurot, et osta väärtpabereid.
- Väärtpaberite väärtus on kasvanud 20 euro võrra.
- Lisaks on laps saanud 20 eurot dividende.
Ilma kohtu loata tohib vanem müüa väärtpabereid 120 euro ulatuses ja selle raha Tuleva fondi investeerida. Dividendidena saadud 20 eurot on laps „ise teeninud", seega selle raha eest vanem ilma kohtu loata väärtpabereid osta ei tohi.
Kui see tundub liiga keeruline, on ka lihtsam tee: jäta varem investeeritud vara senisesse kohta ja hakka tegema uusi sissemakseid Tuleva fondi.
Kui vajad abi, kirjuta meile [email protected] või helista 644 5100.
Sissemakseid lapse kogumisfondi kontole saad teha nii enda kui lapse kontolt. Oleme kinnitanud Maksu- ja Tolliametiga üle, et mõlemal juhul tekib lapsel osakute soetusmaksumus ja tulevikus maksustatakse müügil ainult kasum, mitte kogu summa.
Vanavanemad ja teised lähedased saavad maksta otse lapse kogumisfondi kontole kinkimislingi kaudu – vaata allpool „Kes saavad lapse kogumisfondi sissemakseid teha?" ja sissemaksete lehte.
Vanemad ja ka teised lähedased: vanavanemad, ristivanemad, sõbrad.
Lähedane ei pea selleks midagi avama. Vanem saab Tuleva veebis teha lapsele kinkimislingi ja selle lähedasele saata. Lähedane maksab lingi kaudu oma pangast ja raha jõuab otse lapse kogumisfondi kontole. Soovi korral saab maksja lisada paar sõna, mida vanem näeb.
Täpsemad juhised leiad sissemaksete lehelt.
Kogumisfondi tehtud sissemakset ei saa tagasi võtta: vara kuulub lapsele.
Lapse kontot saavad hallata mõlemad vanemad, kellel on rahvastikuregistri järgi lapse üle varahooldusõigus. Kontrollime seda rahvastikuregistrist.
Kui üks vanem on konto juba avanud, ei pea teine uut kontot avama, aga tal tuleb end üks kord ise tuvastada. Selleks tuleb logida Tuleva veebi sisse ja valida menüüst lapse nimi. Seejärel läbib ka teine vanem lühikese küsimustiku. Pärast seda on lapse konto tema jaoks tavaline konto: näeb seisu, saab teha sissemakseid ja müüa osakuid samamoodi nagu esimene vanem.
Mõlema vanema esindusõigus kehtib lapse 18. sünnipäevani.
Kui teisel vanemal registri järgi varahooldusõigust ei ole (näiteks on see kohtuotsusega ainult ühel vanemal), siis ta kontot hallata ei saa.
Osakuid saab müüa igal ajal ja raha laekub ainult lapse enda pangakontole. Nii on lapse vara kaitstud: raha ei saa liikuda kellegi teise kontole.
Sinu enda sissemakstud raha eest ostetud osakuid saad lapse esindajana müüa ilma lisatingimusteta. Kui osakud on ostetud lapse muu raha eest (näiteks otse lapse kontole laekunud kingitus või pärandus), vajab müük seaduse järgi kohtu nõusolekut. Kohtult saab küsida üldnõusoleku kogu lapsepõlveks. Riigilõiv on 10 €.
Riik valmistab ette seadusemuudatust, mis muudaks lapse nimel investeerimise veel lihtsamaks. Kirjutasime sellest blogis →
See sõltub sellest, kas teed sissemakseid tavakontolt või investeerimiskonto kaudu.
Tehes sissemakseid tavakontolt ei pea avama lapsele eraldi investeerimiskontot ega täitma igal kevadel lapse deklaratsiooni. Tuludeklaratsioon tuleb lapse nimel esitada alles siis, kui osakud müüakse kasumiga. Maksustatakse ainult kasum ja laps saab kasutada oma maksuvaba tulu, mis on täna 8400 € aastas. Müües osakuid hajutatult mitme aasta peale, ei pruugi tulumaksu üldse tekkida.
Tehes sissemakseid investeerimiskontolt tuleb lapse nimel esitada deklaratsioon igal kevadel. Deklareerid investeerimiskontole sissemakstud ja sealt väljamakstud raha vahe. Sissemaksed kogumisfondi märgid neutraalseks, kui sa pole samal aastal osakuid müünud. Kuna fond alustas 2026. aastal, tuleb esimene deklaratsioon esitada 2027. aasta kevadel – selleks ajaks teeme juhised, mis muudavad selle sulle võimalikult lihtsaks.
Otsustusõigus läheb 18-aastaselt tõesti lapsele, sest vara on tema oma. Praktikas on see hirm enamasti suurem kui tegelik risk: noor, kes on oma raha kasvamist aastaid näinud, võtab seda kui oma tulevikuvara, mitte kui ootamatut võitu.
Kõige rohkem aitab, kui kaasad lapse kogumisse varakult: näita talle, kuidas konto kasvab, ja rääkige, milleks te kogute. Nii ei tule raha talle 18-aastaselt üllatusena.
Sama näitab kogemus mujalt: Suurbritannia sarnase toote (Junior ISA) andmetel võttis kogu summa 18-aastaselt kohe välja vaid 6,5% noortest (AJ Bell, 2026).
Lapse III sammas ei anna tulumaksutagastust, sest laps ei teeni üldiselt piisavalt tulu. Seepärast tasub uued sissemaksed suunata lapse Täiendavasse Kogumisfondi, seni kogutu kasvab III sambas edasi.
