Kas sina tead, kelle poole pöörduda, kui finantsreklaamis soovitatatakse „konsulteerida asjatundjaga“?
Tulevikuks kogumine puudutab meid kõiki. Paraku on aga keeruline aru saada, kelle nõu tasub päriselt kuulda võtta. Pangad pakuvad küll „tasuta nõustamist“, aga sageli tähendab see pigem müügijuttu kui sõltumatut nõu.
Õnneks on olemas ka spetsialiste, kes annavad erapooletut ja asjakohast infot II ja III samba kohta. Nad on sotsiaalministeeriumi pensionitarkuse nõustajad, kes just meil külas käisid. Nende tööks on korraldada tasuta infotunde organisatsioonidele, huvirühmadele ja ka lihtsalt huvilistele.
Võtsime kohtumisest kaasa kolm mõtet:
1. Hea, et on olemas erapooletu koht nõu küsimiseks
Pangad reklaamivad hoolega oma pensioninõustamise teenuseid, kuid panga ja kogujate huvid ei pruugi siinkohal kokku langeda. Oleme korduvalt nii ise näinud kui ka oma kogujatelt kuulnud, kuidas esimese valikuna soovitatakse ikka kalli tasuga fondi ning alles viimase valikuna soodsa tasuga indeksfondi.
Seepärast on oluline, et riik pakub sõltumatut nõustamist. Just sotsiaalministeeriumi pensionitarkuse nõustajad ongi see kontakt, kelle poole pöörduda, kui tahad asjatundlikku nõu, mitte müügivestlust.
2. Meie retseptid langevad kokku
Meie eesmärk Tulevas on muuta pikaajaline kogumine lihtsaks ja arusaadavaks tegevuseks. Riigi pensioninõustajad töötavad sama eesmärgi nimel.
Nii nagu meie, rõhutavad ka nemad, et:
- esmalt tasub ära kasutada II ja III samba maksusoodustusega investeerimisvõimalused;
- fondi valikul tuleb vaadata pikaajalist tootlust, mitte heituda lühiajalistest kõikumistest;
- tasud loevad, sest kõrge tasu tähendab vähem tulu kogujale.
Pensionitarkuse nõustajad ei keskendu aga vaid indeksfondi eelistele. Kuigi riiklik nõustamine on neutraalne, võiks meie meelest julgelt välja öelda, et indeksfondid on teaduspõhine lahendus. Nagu Kristel Raesaar oma magistritöös kirjutas, on pikaajaliseks kogumiseks olemas teaduspõhine retsept ning riik võiks seda edendada, nii nagu tervishoius eelistatakse tõenduspõhist arstiabi homöopaatiale. Ent kui seda veel teha ei saa, on ka sõltumatu nõustamise pakkumine suur samm edasi. (1)
3. Rahatarkust tahetakse kuulda inimeselt
Pensionitarkuse nõustajad viisid eelmisel aastal läbi 276 infotundi. Mõnes osales vaid paar inimest, mõnes, näiteks Wise’i kontoris, aga üle 300. See näitab, et inimestel on pikaajalise kogumise vastu huvi ning kõige meelsamini kuulatakse ja saadakse infot just otse inimeselt.
See on loogiline. Inimesed on skeptilised, kui rahatarkust jagavad anonüümsed institutsioonid. Oma näo ja nimega esinevaid inimesi aga usaldatakse märksa rohkem. Just seetõttu on rahatarkuse edendajad märksa mõjusamad kui reklaamikampaaniad.
Kutsu nõustaja (või Tuleva) külla
See annab alust loota, et ka pensionitarkuse edendamine on mõjus. Nõustamisele saab end kirja panna igaüks: näiteks osaleda mõnel avalikul veebikohtumisel või kutsuda pensionitarkuse nõustaja oma kollektiivi. See on tasuta, erapooletu ja praktiline. Lihtne võimalus aidata oma lähedastel teha targemaid otsuseid. Kirja saab end panna sotsiaalministeeriumi kodulehel.
Soovitan seda teha. Alati võib muidugi pöörduda ka meie poole ning tuleme hea meelega rääkima, kuidas tõhusalt II ja III samba abil tulevikuks koguda.
- Kristel Raesaar kirjutas oma magistritöös nii: „Nii nagu terviseamet ei käsitle võrdsete valikutena tõenduspõhist meditsiini ja näiteks homöopaatiat, ei tohiks riik turuosaliste võrdse kohtlemise taha varjudes jätta muljet, justkui oleks tõenduspõhise investeerimisstrateegia eelistamine maitseasi.
Pikaajaliseks investeerimiseks on olemas selge ja teaduspõhine retsept – kui ei ole valmisolekut seda eiravaid valikuid piirata, võiks vähemalt inimestele julgemalt ja selgemalt öelda, mis see on (vt näiteks Fama & French, 2010; Berk & van Binsbergen, 2015; Malkiel, 2013; S&P Dow Jones Indices, n.d.; Tapver, 2022 jne).
Võime ette kujutada, mitu last oleks Eestis vaktsineeritud, kui riikliku vaktsineerimiskava asemel öeldaks vanematele: „Kaaluge kindlasti riske, võrrelge erinevate tootjate vaktsiine ja siis alles otsustage, milline ja millal teile võiks sobida.” “
