Märtsis räägitakse palju naiste rollist ühiskonnas ja tööelus. Sama oluline on aga ka see, kuidas naised kindlustavad end rahaliselt ajaks, kui aktiivne tööelu läbi saab. Tuleva andmed näitavad, et üha rohkem naisi ei jäta seda juhuse hooleks.
Meie, naiste jaoks on tulevikuks kogumine eriti oluline ka seetõttu, et enamasti erineb meie elukäik meeste omast. Naised elavad keskmiselt kauem, samuti teevad naised sagedamini karjääripause, et kasvatada lapsi või hoolitseda lähedaste eest. See kõik mõjutab, kui palju kapitali vajame ja kui palju saame seda tulevikuks koguda.
Kuigi Eesti naised on üldiselt väga töökad, pole enamikul meist seda õnne, et saada suurt pärandust, võita lotoga või asutada ükssarvikust iduettevõte. Kõige kindlam viis elu teiseks pooleks piisavalt kapitali koguda, on säästa järjepidevalt. Nagu Kristi Saare juba mitu aastat tagasi kirjutas, mõjutavad isegi väikesed erinevused sissetulekutes ning -maksetes II ja III sambasse tulevikuks kogunevat vara.
Mida näitavad Tuleva naiste andmed?
Vaatasin Tuleva naiste andmeid lähemalt ning need kinnitavad sama – need, kes astuvad kogumisteel konkreetseid samme, on üsna kindlalt tulevikus paremal järjel. Iga aastaga on meie hulgas rohkem naisi, kes hoolitsevad oma tuleviku kindlustamise eest.
Kogujate arvust on tähtsam, kuidas ja kui palju me säästame. Kui veel viis aastat tagasi ehk 2021. aastal kogusid Tuleva naised III sambasse keskmiselt umbes 1100 eurot aastas, siis eelmise aasta seisuga on see tõusnud üle 1600 euroni. Hea märk on ka see, et paljud meie kogujad on teinud kogumise enda jaoks automaatseks: III sambasse kogub püsimaksega naistest üle 60%, meeste hulgas on see alla 40%.
Samuti on nüüdseks ligi 17 000 Tuleva naist suurendanud oma II samba maksemäära 4% või 6% peale. Nii II samba maksemäära tõstmine kui ka III samba püsimakse aitavad püsida kursil ning suunata märkamatult raha kogumiseks kõrvale enne, kui see jõuab mujale ära kuluda.
Nende valikute tulemusel kogub juba üle 4300 Tuleva naist „sihikindlalt”. See tähendab, et nad säästavad iga kuu regulaarselt umbes 15% oma sissetulekust. (1) Ja veel umbes 10 000 naist on astunud suuri samme sihikindla kogumise poole: nende säästumäär meie andmetel pole veel päris 15%, aga juba sellele päris lähedal.
Järjepideva kogumise tulemusel on üha rohkematel Tuleva naistel II ja III sambas arvestatav pensionivara. Näiteks on üsna pea meie hulgas ka ligi 10 000 naist, kel on kogutud juba vähemalt 25 000 eurot. Ja suur osa neist on veel elukaare esimeses pooles, seega pikk kogumistee on alles ees ja nende vara saab kasvada veel aastakümneid.
Noorelt alustajad saavad edumaa
Üks asi, mis Tuleva andmetest paistab veel hästi välja, on see, et investeerimine ja tulevikuks kogumine on noorte seas muutunud olulisemaks. Üha rohkem noori naisi paneb juba tööelu alguses oma II ja III samba tööle, kasutades nii ära riigi pakutud maksusoodustused.
See ei tähenda, et 20ndates oleks alati lihtne säästa. Sissetulek on 20ndates sageli veel tagasihoidlik ja raha kulub iseseisva elu alustamisele ning õpingute kõrvalt lisa teenimiseks ei pruugi aega jääda. Tean seda ka omast käest.
Just seetõttu ei ole noorte puhul määrav mitte niivõrd, kui palju täpselt on võimalik säästa, vaid see, kas kogumisega üldse alustatakse. 20–29-aastastel Tuleva naistel on keskmiselt II ja III sambas natuke alla 5000 euro. See ei ole veel suur kapital, ent annab selge edumaa nende ees, kes pole kogumisega üldse alustanud.
Sellele muutusele on kindlasti kaasa aidanud ka see, et investeerimisest ei räägi enam ainult pintsakutes tähtsad mehed. Rahast ja kogumisest räägivad avalikult ka naised – Kristi Saare, Riin Mäesalu, Hanna Nõmm, Ilona Tint ja paljud teised. Kui need teemad on nähtavad ja arusaadavad, on ka lihtsam esimene samm ära teha.
Võib-olla ongi kõige olulisem muutus see, et tulevikuks kogumine ei ole enam nišiteema. Üha rohkem naisi alustab varem, kogub järjepidevalt ja ei jäta oma tulevikku juhuse hooleks.
(1) Lähtusime Arenguseire Keskuse hinnangust, et Eesti pensionisüsteemi juures tagab inimene, kes regulaarselt säästab 15% palgast endale 65. sünnipäevaks 70% asendusmäära: ehk kui ta siis töötamise lõpetab, on tal võimalik riikliku pensioni ja kogutud kapitali abil saada sissetulek, mis ulatub 70% tema viimasest palgast. Me ei tea paljude oma kogujate sissetuleku suurust ja seepärast kasutame II samba maksemäära kui kõige lihtsamat vahendit säästumäära hindamiseks. Arvestasime sihikindlateks kogujateks need, kel on II samba maksemäär 4% või 6% ja kes on kogunud viimase aasta jooksul III sambasse >1200 eurot.
