Saime eile uudise: Finantsinspektsioon andis meile täiendava tegevusloa. Kui seni on meil olnud II ja III samba fondid, siis nüüd tohime valitseda ka eurofonde. Loodame oma uue fondi avada aasta lõpuks.
Eelkõige siis, kui II ja III sambast sulle ei piisa
Investeerimist tasub alustada II ja III sambast, sest neil on maksuvõimendus, mida ei paku ükski teine investeerimisvõimalus. II ja III sambasse kogutud rahalt ei pea maksma tulumaksu ja iga sinna tehtud investeering saab suure võimenduse. Nii moodustavad II ja III sammas teadliku investori portfelli vundamendi. Teise samba sissemaksete suurendamise tulumaksuvõidu saad välja arvutada siin ja kolmanda samba tulumaksuvõidu siin.
Meie II ja III samba fondides kogub oma tuleviku heaks juba üle 80 000 inimese. Väga paljud meist on teinud III sambasse püsimakse ning 42% on lisaks tõstnud sissemakseid II sambasse. Loodav täiendav kogumisfond annab võimaluse jätkata investeerimist indeksfondidesse ka siis, kui vundament on juba loodud.
Graafikul on loetletud meie II ja III samba fondide kogujaid, kes on teinud oma III samba fondi sissemakseid vähemalt 14% brutotulust või 5900 eurot aastas. Neid kogujaid on meie seas igal aastal järjest enam: kui 2020. aastal vaid veidi üle 1000, siis möödunud aastal üle 5000 inimese.
Mida uus kogumisfond endast kujutab?
Nagu meie II ja III samba aktsiafondid, saab ka uus kogumisfond olema madala tasuga laialt hajutatud indeksfond, mis investeerib kogu vara maailma aktsiaturule, jäljendades MSCI ACWI indeksit. Õiguslikult on tegu eurofondiga. Nii kasvatame oma osalust maailma juhtivates ettevõtetes, et saada tulu maailma majanduse pikaajalisest kasvust. See on strateegia, millel on ka andmepõhine tõestus, et see töötab.
Kas on vaja veel üht indeksfondi?
Eestis on juba kümneid indeksfonde. Mõned neist on kättesaadavad madalate tasudega.
Miks me ühe juurde teeme?
Esiteks seetõttu, et mida suurem on meie varade maht seda paremaks lähevad kogumise tingimused meile kõigile. Varahaldus on mastaabiäri, kus kulud ei kasva 1:1 mahuga. Uus fond on täiendav kasvuallikas, mis aitab alandada ka meie II ja III samba fondide tasusid.
Teiseks, tahame muuta pikaajalise investeerimise lihtsamini kättesaadavamaks. Meie arvates on endale sobiliku investeerimistoote leidmine enamiku pakkujate juures tarbetult keeruline. Madala tasuga ja laialt hajutatud indeksfondi leidmiseks tuleb leida nõel heinakuhjast. Nii jääb paljudel inimestel investeerimata. Meil ei ole head fondid kehvade vahele ära peidetud. Nagu kolmanda samba kogemus näitab, on see suureks abiks investeerimisel alustamisel.
Meie II ja III samba fondid muutsid indeksfondidesse investeerimise pensioniks kogumisel populaarseks. Tahame nüüd teha sama ka mujal. Et keegi ei peaks valima kõrgete tasudega kasvukontole üksikaktsiaid, koguma oma lapse tulevikuks keerulises kindlustustootes ega läbima madalate kuludega indeksfondi investeerimiseks keerukat asjakohasuse küsimustikku.
Mis saab edasi? Millal investeerida saab?
Nüüd, kui tegevusluba on käes, saame esitada Finantsinspektsioonile taotluse fondi registreerimiseks. See protsess võtab tavaliselt aega kuni kuus kuud. Loodame siiski lühema ajaga hakkama saada.
Oleme endale sihiks seadnud, avada uus fondi täisealistele füüsilistele isikutele selle aasta lõpuks.
Aga sa saad juba täna teha väikese sammu uue fondi kasutamisel. Vaata üle, kuhu sinu säästud täna kogunevad ja anna meile märku küsimustikule vastates. Nii saame hoolitseda, et seni kogutud säästude Tulevasse toomine on lihtne ja väikese kuluga.
Järgmisel aastal plaanime investeerimisvõimaluse avada ka juriidilistele isikutele ja lastele, aga võtame samm korraga ja seda plaani peame edasi hiljem.
Uue fondi avamise etapid:
- Tegevusluba – tehtud
- Fondi registreerimine – tegemisel (2–6 kuud)
- Fondi avamine eraisikutest huvilistele
- Fondi avamine kõigile eraisikutele
- Fondi avamine juriidilistele isikutele ja lapsele investeerimiseks
Anna oma huvist märku
Kui sa pole oma huvist täiendava kogumisfondi kohta veel märku andnud, siis nüüd on selleks hea võimalus. Vasta küsimustikule ja anname sulle esimesena teada, kui saad investeerima hakata.
Me ei teeks uut fondi ilma oma toetava kogukonnata. Aitäh kõigile, kes on näidanud üles oma huvi, esitanud sisukaid küsimusi ning kannatlikult oodanud! Hoiame teid kursis kõikide oluliste arengutega.
Loe ka vastuseid kolmele kõige levinumale küsimusele täiendava kogumisfondi kohta.
