Kui sa ei tee palju asju valesti, pead tegema ainult mõned asjad õigesti, on öelnud üks maailma edukamaid investoreid Warren Buffett. Ta soovitab oma järeltulijatel panna vara madalate kuludega indeksifondi. Siin on asjad, mida meeles pidada, kui pensioniiga hakkab lähenema:
Eelpensionile võid vajadusel jääda juba 3 aastat enne ametliku pensioniea saabumist. Aga kui tervis hea, kaalu hoopis pensioni edasi lükkamist! Sinu riiklik ehk I samba pension suureneb tulevikus iga edasi lükatud kuu eest 0,9%.
Mõtle ka, millal sa II sambasse kogutud vara kasutama hakata soovid. Sellest sõltub, millal peaksid suunama vara agressiivse strateegiaga fondist konservatiivse strateegiaga fondi.
Graafik näitab, kui palju muutub iga väljateenitud 100 € pensioni, kui hakkad seda välja võtma enne või pärast ametlikku pensioniiga. Allikas: Pensionikeskus.
Kui II samba kasutamiseni on jäänud 5 - 10 aastat, suuna vara järk-järgult konservatiivse strateegiaga fondi, mis investeerib võlakirjadesse.
Miks? Aktsiad pakuvad kõrgemat tootlust, aga nende väärtus kõigub rohkem. Kui turge tabab madalseis, pole peatselt pensionile jääjal aega taastumist oodata. Konservatiivse strateegiaga fondi tootlus on nullilähedane, aga kõigub palju vähem. Risk ja tulu käivad käsikäes.
Allikas: Credit Suisse Global Investment Returns Yearbook 2017. Ajalooline tootlus ei taga sarnast tootlust tulevikus.
Madala tasuga fondid saavutavad reeglina parema tootluse kui kõrge tasuga fondid. Konservatiivse strateegiaga fondide puhul on tasude mõju eriti tähtis: kõrgema tasuga fondides on üsna kindel, et su vara väärtus lähiaastail kahaneb.
Eestis on kaks mõistliku tasuga konservatiivse strateegiaga pensionifondi: Tuleva Maailma Võlakirjade Fond ja Swedbank K1. Vali nende vahel.
Allikas: Eesti keskmine pensionifondi kulumäär on Rahandusministeeriumi andmete põhjal. Kõikide pensionifondide individuaalsed kulumäärad on siin tabelis.
Loe siit, millised võimalused sul pensioniks kogutud vara kasutamiseks on.
Pea meeles, et sa ei pea kohe pensioniikka jõudes kindlustusseltsiga pensionilepingut sõlmima. Ja ära unusta, et juba sõlmitud pensionilepingut tühistada ei saa.
Seega: kui rahaliselt võimalik, lükka lepingu sõlmimist edasi, sest Tulevas võitleme selle nimel, et vara kasutamiseks loodaks tulevikus ka paremaid võimalusi.
Kogunenud vähem kui 1890,10 eurot Võid kohe välja võtta
Kogunenud on 1890,10 - 9465,50 eurot Saad võtta regulaarsete maksetena pensionifondist
Kogunenud on üle 9465,50 euro Saad võtta ainult kindlustuslepingu sõlmides eluaegsete maksetena. Arvuta siin kui suure makse saad.
II pensionisamba väljamaksete süsteem on jäik ja ebaefektiivne.
Nõua poliitikutelt seadusi, mis seaks sinu huvid pankade ja kindlustusseltside huvidest ettepoole. Tuleva on juba tõestanud, et kui ärksad inimesed koos tegutsevad, saame esile kutsuda suure mõjuga muutusi! Kui tahad meie eesmärkide ellu viimist toetada, astu Tuleva liikmeks.
Tuleva arvutas pensionikeskuse ja Rootsi pensioniameti andmete põhjal välja, kui suur on tänavu
pensionile suunduva inimese eluea vältel tehtava keskmise pensioni väljamakse ostujõud tänases
rahas. Tegemist on väga erinevate toodetega - Rootsi mudeli väljamaksed võivad ajas kõikuda
ning nende pensioniamet eeldab 2,1% kasvu aastas, Eestis väljamaksed ei muutu ning elukalliduse
tõusuga ei kasva. Vaata arvutuse alusandmeid.
See on hästi konservatiivne soodsa tasuga fond, mis investeerib ainult maailma valitsuste ja nendega seotud organisatsioonide võlakirjadesse. Ükski võlakirjafond ei paku kõrget tootlust, aga hoides kulud kontrolli all, loome head eeldused sinu vara väärtuse säilimiseks.
Vaata pensionifondi infotPankade fondivalitsejate eesmärk on teenida omanikele kasumit. Tuleva eesmärk on kasvatada pensionikogujate vara, vabanedes liigsetest vahemeestest ja hoides kulud hästi madalal.
Tuleva ei ole pank, vaid 22 Eesti ühiskonnategelase algatusel loodud pensionikogujate ühendus. Meie eesmärk on koos targemalt koguda, kaitsta inimeste huve ja aidata riigil teha Eestile paremad seadused, mis lähtuvad eelkõige inimeste, mitte pankade ja kindlustusseltside kasust.
Siin on sulle juhend, mille abil saad netipangas fondivahetuse tehtud 5 minutiga. See ei maksa sulle midagi – hakkad hoopis kohe tänu madalamale tasule kokku hoidma.
Liitumistasusid kasutame meie ühise ettevõtte arenduseks ja liikmete huvide eest seismiseks. Esimeste liikmete tasudest tegime vajalikud kulutused, et koguda Tuleva algkapital, tutvustada Tulevat laiemale avalikkusele ning ette valmistada kõik vajalik meie ühise fondivalitseja käivitamiseks ja Finantsinspektsioonilt tegevusloa taotluseks. Edasi katame liikmetasudest kulud järgmisteks tegevusteks:
Iga säästetud euro annab Rootsi inimestele umbes kolmandiku võrra rohkem pensionit kui sama raha meie inimestele. Eesti vajab targemat, mõõdetavate eesmärkidega pensionistrateegiat.
Laua taga, kus varem oli lisaks ametnikele ja poliitikutele kohta vaid pankade ja kindlustusseltside esindajatel, on Tuleva Eesti esimese pensionikogujate ühendusena tõsiseks partneriks nii Rahandusministeeriumile kui teistele riigiasutustele.
Aitame teha seadused paremaks, et need kaitseks eelkõige meie, inimeste huve. Et igast täna säästetud eurost saaksime tulevikus maksimaalse kasu meie ise, mitte pankade omanikud.
Esimesed võidud on käes. Näiteks:
Me ei korralda pikette ega loobi tühja kriitikat. Oleme otsekohesed, analüüsime probleeme ja pakume konstruktiivseid lahendusi.
Tuleva idee on, et inimesed ise koguvad koos oma tuleviku jaoks raha, kasutades kaasaegseid tehnoloogiaid ja jättes kõrvale nii palju vahemehi ning lisakulusid kui võimalik.
Igal aastal arvestame liikmeboonust kõigile liikmetele, kes on oma II ja/või III samba vara toonud Tuleva pensionifondi. Liikmeboonus on algul hästi tilluke, aga kasvab koos pensionivara kasvuga. Boonus kantakse sinu isiklikule kapitalikontole Tulevas. Sellega kasvab sinu osalus Tuleva omakapitalis ja see osalus teenib omakorda tulu.
Kui Tuleva areneb, meie fondide maht kasvab ja loome uusi investeerimistooteid, teenib ühistu kasumit ja kasumi jagame liikmete vahel, nii nagu põhikirjas kokku lepitud.
Nagu ettevõtlustuluga ikka – see sõltub sellest, kui hästi meie ühisel ettevõttel läheb. Tuleva asutajad on ise veendunud, et 125 euro suurune liitumistasu tasub ennast kuhjaga – aga lubadustest hoidume.
Aasta lõppedes
Igal ühistu liikmel on õigus hääletada üldkoosolekul ja valida Tuleva juhtimis- ja kontrollorganeid ning neisse kandideerida. See on ametlik osa ja väga tähtis.
Igapäevaselt jagame Tuleva liikmete vahel teadmisi ja vahetame mõtteid Tuleva liikmete facebook-i grupis, e-maili ja telefoni teel ning töögruppides. Meie kogukonnas on ühiskondliku närviga erinevate eluvaldkondade tippspetsialiste ja tavalisi inimesi, kes on valmis võtma vastutuse, et leida paremaid võimalusi oma tuleviku kindlustamiseks.
Tuleva tiim kuulab liikmete tagasisidet ja ettepanekuid väga tõsiselt. Me oleme alles alguses ja usume, et mitme tuhande ärksa inimese tarkuses on jõud, mida me alles õpime meie ühise kasu ja Eesti arengu nimel rakendama.
Juhime teie tähelepanu asjaolule, et kasutame oma õigustatud huvi alusel Ühistu ja Fondivalitseja veebilehel küpsiseid (cookies). Küpsis on väike tekstifail, mille veebileht salvestab teie arvutisse või mobiiliseadmesse, kui te veebilehte külastate. Küpsised annavad meile statistilist teavet, mis aitavad analüüsida meie veebilehe külastajate käitumismustreid ning kasutada seda turunduses. Näiteks salvestame küpsiste abil teie poolt kasutatud seadme IP-aadressi, mis võimaldab meil hiljem teile läbi Google’i ja Facebooki oma teenuseid ja pakkumisi tutvustada.
Veebilehel kasutatakse järgnevaid küpsiseid:
Tulumaksusoodustus on lihtne: riik maksab sulle kolmandasse sambasse pandud rahalt varem kinnipeetud tulumaksu tagasi. Tulumaksutagastus kehtib sissemaksetele, mis ei ületa 15% sinu aastatulust või 6000 eurot, kumb iganes on väiksem number.
Sinu maksimaalne sissemakse kolmandasse sambasse on seega 15% x bruto aastapalk. Kui sinu palk on üle 3333 euro kuus (bruto), siis pead arvestama, et maksimaalselt saad kolmandasse sambasse panna aastas 6000 eurot.
Tulumaksutagastus võrdub 20% x sinu kolmandasse sambasse sissemakstud summa.
NB! Sinu tulumaksusoodustus ei saa olla suurem kui sinu tulu pealt makstud tulumaks. Seega: kui sinu bruto kuupalk on alla 614 euro kuus, siis sinu maksimaalne tulumaksusoodustus on väiksem kui 15%. Täpsemalt on sinu maksimaalne tulumaksusoodustusega kolmanda samba sissemakse kuus: kuupalk*0,964 – 500.
Alla 519-eurose kuupalga pealt ei maksa sa tõenäoliselt tulumaksu ja seetõttu ei ole sul kolmandasse sambasse investeerimisel ka tulumaksusoodustust.
Kui sul on III samba valikuavaldus tehtud, siis logi sisse oma internetipanka ning tee makse järgmiste makserekvisiitidega:
NB! Kui maksad välispangast, siis viitenumbri väli jäta tühjaks ning kirjuta selgituse väljale: 30101119828,IK:sinu isikukood (Näiteks: 30101119828,IK:37012112333)