Kord aastas tellime uuringu, et paremini mõista, mida arvavad Eesti II ja III samba kogujad meist ja teistest fondivalitsejatest. 1000 juhuslikult valitud inimest vanuses 15–74 vastavad kuuele küsimusele. Ikka selleks, et objektiivselt hinnata, kus me oma missiooni täitmisega oleme.
Väljakutse: Tulevat tunnevad vähesed
Me mõtleme ja räägime Tulevast iga päev. Vahel on tunne, et kõik meie sõbrad ja tuttavad on Tulevast juba mitu korda kuulnud. Tegelikult see aga nii pole. Vaid iga viies inimene oskab spontaanselt öelda, et pensionifonde valitseb ka Tuleva. Ligi 60% ei tunne Tulevat ära ka siis, kui oleme nimekirjas esitatud.
See peegeldub ka päriselus. Kuigi Tulevas kogub juba üle 80 000 inimese, on meie turuosa väike. Enamik Eesti inimesi kogub jätkuvalt kallite tasudega panga fondides.
Seetõttu peame ikka ja jälle rääkima samadest teemadest. Tasude mõjust tootlusele, indeksfondide eelistest ja kogukonnaga koos töötamise võlust. Isegi, kui endale tundub, et kõik on seda juba ammu kuulnud.
Lojaalsus on meie kasvumootor
Teisalt kinnitas uuring meie enda tunnetust ja taotlust: olles kord valinud Tuleva, jääme me endale kindlaks ka siis, kui järgmine müügimees meid ostukeskuses või pangasaalis käisest sikutab. Lisaks aitame ka oma lähedastel mõistlikult oma tulevikku kindlustada. Uuringust selgus, et rohkem kui kaheksa inimest kümnest Tuleva kogujast soovitaks meid sõbrale.
See ei ole midagi, mida saaks saavutada turunduskampaaniate või müügimeeste armeega. Inimestena oleme lojaalsed, kui päriselt tunneme, et meie huvid on seatud esikohale. Oleme üheskoos loonud endale paremad tingimused raha pikaajaliseks investeerimiseks ja teenime tulu endale, mitte vahendajatele.
Lojaalsus pole lihtsalt ilus number. See on meie kasvumootor. Kui vähemalt kaheksa kogujat kümnest on valmis oma kogemust jagama ja julgustab nii ka lähedasi Tulevas koguma, tähendab see, et iga uus koguja toob varem või hiljem kaasa järgmised. Meie mudelis on kasvust sellest kõigile kasu, sest iga uus fondi lisandunud euro aitab vähendada tasusid kõigi jaoks.
Tulevat seostatakse madalate tasudega
Oleme Tuleva algusest saati langetanud tasusid kuus korda (alustasime tasuga 0,5% ja täna on kõikide meie fondide tasud 0,31% aastas). Langetame tasusid niipea uuesti, kui see on jätkusuutlikult võimalik. Investeerimine on mahupõhine äri ehk mida suuremaks kasvab meie varade maht, seda väiksemad on kulud iga koguja jaoks. Varade mahtu aitavad kasvatada uued kogujad ning kogujate tehtud sissemaksed oma II ja III sambasse.
Uuringust selguski, et paljud kogujad seostavad Tulevat madalate tasudega.
Kõikide meie fondide tasud on 0,31%. Kuigi ka teiste indeksfondide tasud on samas suurusjärgus ja praegu on mõned teised fondid meist odavamadki, ei ole meil heade ja soodsate fondide kõrval valikus kõrge tasuga fonde, mille kasumi arvelt indeksfonde „üleval pidada”. Me langetame tasusid siis, kui varade maht kasvab.
Kes on teadlikud kogujad?
Kui vaadata lähemalt, kes koos meiega juba kogub ja kes mitte, joonistub välja mitu selget mustrit hariduse ja sissetuleku põhjal. Meiega koguvad tõenäolisemalt kõrgharidusega inimesed, kelle palk on üle 2000 euro kuus.
See ei ole üllatav. Kui sul on rohkem teadmisi ja suurem sissetulek, on kogumise teel vähem takistusi ja lihtsam teadlikult vajalikud sammud astuda. Finantsotsused ei sünni vaakumis. Neid mõjutab see, millised on su harjumused, eeskujud ja millest räägitakse sinu ümber. Kui sul on sõpru või töökaaslasi, kes juba koguvad Tulevas, tundub ka endal loomulik samm ühineda. Kui aga su lähiring ei räägi kogumisest üldse, jääb esimene samm sageli tegemata.
Tartu Ülikooli Pensionitarkuse uuring kinnitas sama: madalama hariduse ja sissetulekuga inimeste seas on teadmised ja usaldus pensionisüsteemi vastu märksa nõrgemad. (1)
Meie väljakutse ei ole siiski nuputada edasi, kuidas saaksime tõsta pensionisüsteemi usaldust või jõuda lihtsalt veel rohkemate inimesteni. Tõenäoliselt kaugemale viib meid küsimus: kuidas jõuda nendeni, kellel on kõige rohkem võita? Nagu meie endine kolleeg Kristel oma magistritöös kirjutas: inimest saab aidata ainult siis, kui tal endal on vähemalt mingi valmisolek. (2) Ilma selleta ei vii ei kampaaniad ega selgitused kuhugi.
Sellepärast ongi iga Tuleva koguja roll tähtis. Sageli on just sinu eeskuju või jutt kohvilaua taga see esimene tõuge, mida keegi vajab, et vajalik samm astuda.
Aitäh Indrek Seppole andmeanalüüsi ja informatiivsete graafikute eest!
- Tartu Ülikooli Pensionitarkuse uuringu lõppraport
- Kristel Raesaare magistritöö
