Täiendava Kogumisfondi avamisel küsis mitu liiget meilt: „Ma saan Lightyearis indeksfondi investeerida väga madalate tasudega. Miks Tulevas nii soodsalt ei saa? Kuna tasud pole nii madalad, siis miks ma peaksin uues kogumisfondis investeerima hakkama?”
Lightyearis on mitu soodsat valikut
Lightyear pakub ligipääsu tuhandetele erinevatele fondidele ja üksikaktsiatele. Paljud neist (näiteks Vanguard FTSE All-World või Amundi Prime All Country World) investeerivad maailma aktsiaturgudele madalamate jooksvate tasudega kui Tuleva Täiendav Kogumisfond. Kuna Lightyearis puuduvad ETF-ide ostmisel, müümisel ja hoidmisel ka teenustasud, on võimalik Lightyeari kaudu investeerida laiapõhjalisse indeksfondi soodsamalt kui Tulevas.
Meil ei ole võimalik pakkuda sama soodsaid tasusid nagu Lightyearil, sest meie mudel on teistsugune. ETF-ide ostmise, müümise ja hoidmisega kaasnevad alati kulud. Lightyearis makstakse need kinni:
- teiste teenuste abil, näiteks saades tehingutasu mõne USA üksikaktsia ostmisel või teenides intressi Lightyeari kontolt hoitavalt rahalt;
- investoritelt saadud kapitali abil. (1)
Tuleval ei ole teisi teenuseid või tooteid, mille arvelt täiendavat fondi rahastada, ega ka jõukat omanikku, kes oleks nõus kandma kiirema kasvu nimel kahjumit. Nii peegeldab meie uue kogumisfondi tasu selle tegelikku kulu.
Seega: kui sa oled juba leidnud Lightyearist endale sobiva, madalate kuludega ja globaalselt hajutatud indeksfondi ning investeerid sinna regulaarselt, siis kogu rahulikult seal edasi. Sa teed juba praegu väga head tööd oma tuleviku kindlustamisel. Kui aga soovid, võid ka koguda osa oma varast Tulevas.
Miks me siiski Tuleva kogumisfondi tegime?
Teadsime juba enne Täiendava Kogumisfondi loomist, et hinnaga ei õnnestu meil Lightyeariga konkureerida. Otsustasime uue fondi avada kolmel põhjusel.
1. Üheskoos kogumise jõud: mida rohkem vara, seda madalamad tasud kõigile
Mida rohkem meid Tulevas kogub ja mida suurem on meie varade maht, seda vähem maksame kõik tasudeks. Täiendav Kogumisfond on strateegiline samm, et koguda kokku rohkem vara. Mida suurem on Tuleva hallatav maht, seda paremad tingimused saame me maailmaturul endale kaubelda.
See tähendab, et iga euro, mis lisandub uude fondi, aitab tulevikus langetada tasusid ka meie II ja III sambas. Meie eesmärk on jõuda ka maailmas konkurentsivõimeliste hindadeni. Ühine tegutsemine on ainus viis, kuidas sinna jõuda.
2. Vähem on rohkem: lihtsus on hea
Paradoksaalsel kombel on Lightyeari üks suurimaid plusse – tuhandeid valikuvõimalusi – paljudele investoritele ka suurim risk. Käitumuslik rahandus näitab, et liiga suur valik tekitab:
- Segadust ja hirmu: „Kas ma valisin ikka õige fondi?”, „Äkki too teine on parem?”. „Kas kasulikum on investeerida dollarites ja maksta valuutavahetustasu või eurodes?”. Paljudes inimestes tekitab valikurohkus hoopis paralüüsi. Investeerimisotsust lükatakse pidevalt edasi. Nii jääb paljudel Eesti inimestel finantsvara hoopis pangakontole või deposiiti seisma või on mõnes kallite tasudega pangafondis.
- Kiusatust kaubelda: kui näed äpis vilkumas punaseid ja rohelisi numbreid ning uusi „kuumi” aktsiaid, tekib kiusatus turu ajastamiseks või spekuleerimiseks. Pahatihti viib see aga hoopis väiksema kasumini.
Tuleva Täiendav Kogumisfond on loodud „igavaks”. Meil on ainult üks valik: osta kogu maailma suurimaid ettevõtteid madala kuluga. Koguja ei pea fondi valima, ei pea muretsema valuutakursside pärast ega pea pendeldama fondi vahel.
3. Liikmeboonus: teeni omanikuna tulu
Tuleva liikmetel on Tulevas kogumisel veel üks oluline boonus: me teenime oma varadelt liikmeboonust 0,05% aastas.
Kuigi number tundub väike, on see põhimõtteline erinevus: Lightyearis oled sa kasutaja, Tulevas oled sa omanik. Mida rohkem Tuleva kaudu investeerid, seda suuremaks kasvab ka sinu osalus.
(1) Näiteks 2024. aastal oli 2,3 miljoni euro suuruse käibe juures Lightyear Europe AS kahjum ligi 3 miljonit eurot. See ei võta arvesse nende emaettevõtte Lightyear Financial LTD kasumit või kahjumit.
