Jälle uus piir ületatud: Tuleva III Samba Pensionifondi vara maht ületas oktoobri alguses 400 miljonit eurot. Kuue aastaga oleme kasvanud nullist Eesti suurimaks III samba fondide valitsejaks.
Kui me 2019. aastal oma III samba fondi lõime, oli III sammas vajunud justkui varjusurma. Pole ime, sest pankade ja kindlustusfirmade III samba toodete kõrged tasud, tarbetu infomüra muutsid selle kasutamise raskeks.
Täna kogub III sambas juba iga viies palgasaaja ja oktoobri alguses kerkis III samba fondide varade kogumaht üle 1 miljardi euro. Eriti hea meel on mul aga selle üle, et meie kogujatele kuulub sellest ligi 40%. Sellega oleme Eesti suurim III samba pensionifondide valitseja.
See on hea tõestus, et kui toode on arusaadav ja õiglane, siis inimesed kasutavad seda.
Mis on meie „salaretsept“?
Tuleva asutajad on algusest peale kindlad olnud, et inimeste finantskirjaoskuse parandamise asemel peaksime hoopis meie finantssektoris õppima inimkeeles rääkima. Ma ei nõustu levinud väitega, et inimesed ei hooli oma tuleviku kindlustamisest. Hoolivad küll, aga finantssektor ei suuda või ei taha seda inimesele lihtsaks ja arusaadavaks teha. Tõenäoliselt on meil see Tulevas õnnestunud paremini kui pankadel.
Mida me siis teistmoodi teeme? Esiteks, me ei aja inimesi segadusse. Meil ei ole hea ja teaduspõhise strateegiaga toode kümnete muude pakkumiste vahele ära peidetud. Pikaajalise tulemusliku kogumise retsept on lihtne:
- alusta vara,
- kasuta ära maksusoodustusega võimalused enne, kui mujale investeerid,
- kogu madala kuluga aktsiafondis,
- ja püsi kursil nii headel kui halbadel aegadel.
Finantsmaailm on täis infomüra, mis halvab otsustusvõime, seepärast oleme teinud valiku võimalikult lihtsaks.
Tõenäoliselt aitab meie edule kaasa ka näiteks see, et oleme aidanud meie kogujatel III sammas enda jaoks ümber raamistada. III sammas ei ole ju surmigav pensioniks kogumine. See on tegelikult investeering, mis tänu maksusoodustusele pakub kogumisel vinget võimendust ning seepärast kasutabki iga mõistlik investor selle võimaluse esmajärjekorras ära.
Kuidas meie kogujate vara kasvab?
Tuleva III samba edu taga pole vähem tähtis, et meie kogujate vara on teeninud head tootlust – oluliselt paremat, kui pankade vanades fondides. (1) Hea tootluse on toonud see, et me investeerime indeksfondi ehk hajutame oma vara maailma kõige edukamate ettevõtete aktsiate vahel ning nii saame hoida fondi tasud võimalikult madalad. Mida vähem peame kogujatena maksma tasudeks, seda rohkem jääb meile endale alles. Pangad ei taha seda eriti tunnistada, sest kõrged tasud aitavad ju neil kasumit teenida.
Me ei karda aktsiaturgude lühiajalisi kõikumisi, sest kogujale on tähtis kõrge tootlus tema tööelu jooksul kokku. Kuigi mineviku põhjal ei saa lubada, mis juhtub tulevikus, siis kõige paremad eeldused hea tootluse saamiseks on just madala tasuga aktsiafondis ning seda on näidanud ka Tuleva kogujate vara kasv.
Kuigi keskmine vara III samba kontodel on veel väike, ei näita see suurt midagi. Palju olulisemad on hoopis kaks teist asja. Esiteks, et kuigi meie keskmine III samba koguja panustab täna veel 6% palgast, siis aasta-aastalt on meie hulgas järjest rohkem sissemaksete maksimeerijaid.
Seepärast pole juhus, et meie kogujate seas on täna juba üle 6000 inimesel kogunenud II ja III sambasse kokku üle 50 000 euro. Nende inimeste arv kasvab mühinal, sest kõige suurem tõenäosus rohkem vara omada on ikka neil, kes teevad regulaarselt tublisid sissemakseid. Lisaks III samba maksimeerimisele on nad tõstnud oma II samba sissemakseid, sest ka neile sissemaksetele laieneb tulumaksusoodustus.
Seepärast ei ole suure kontojäägiga kogujate seas ainult väga kõrge sissetulekuga, vaid nende hulgas on ka keskmist palka teenivaid töötajaid. Tulumaksusoodustus aitab ikka neid, kes ise panustavad.
Samamoodi edasi!
Kuue aastaga oleme koos suutnud anda III sambale hoo sisse – see pole enam vähestele sobiv nišitoode, vaid võimsa maksusoodustusega paindlik investeerimistööriist paljudele. Tänud, et kogud koos minuga. Ja palju õnne meile kõigile!
(1) III samba fondide tootlusi saad võrrelda pensionikeskuse lehel. Pea meeles, et alati tasub vaadata võimalikult pika aja tootlust. Ja kui tahad näha, kui palju sina oled teeninud, siis logi sisse kas Tuleva lehel või pensionikeskuse kaudu oma kontole ning vaata personaalset tootlust.
