Eestis on väga hea loosi süsteem, mis suunab noored, kes ise pole endale teise samba fondi valinud, madala tasuga indeksfondi. Aga pankadele see süsteem eriti ei meeldi, sest nemad tahaksid inimesi meelitada kõrge tasuga fondidesse.
Luminor heidab hiljutises pressiteates noortele ette, et need lasevad endale pensionifondi loosi teel valida. „(Noored)… saaksid sobiva pensionifondi valikul teha märksa paremaid otsuseid,” kirjutab pank. (1)
Veel neli aastat tagasi oleks see tõepoolest nii olnud. Loosi teel määratud fondid olid just noorematele kogujatele ebasobivad fondid. Tuleva ettepanekul muutis riik seda süsteemi alates 2019. aastast. Nüüd jagab riik need noored, kes ise pole pensionifondi valinud, kolme madalaima tasuga indeksifondi vahel. Täna on neid fonde neli (LHV, Luminori, SEB ja Swedbanki indeksfondid), sest tundub, et pangad on langetanud teadlikult oma fondide tasud just täpselt nii madalamaks, et pääseksid loosifondide hulka. (2)
Muideks, Tuleva fondid ei ole praegu nende loositavate fondide seas. See on meile täiesti ok. Meil on hea meel, sest me oleme aidanud süsteemi muuta paremaks inimestele mitte vahendajatele. Tuleva fondi saab iga inimene ise valida, kui ta seda soovib.
Milline on hea pensionifond?
Pensioniks kogumisel on olulised 3 asja:
- Alusta nii vara kui võimalik. Näiteks: kui alustad 18-aastaselt, pead oma elu teiseks pooleks sama summa kogumiseks iga kuu kõrvale panema poole vähem, kui siis, kui alustaksid 35-aastasena.
- Tõsta II samba maksed 2% pealt 4% või 6% peale. Mida suurem protsent, seda kiiremini kasvavad sinu säästud ja rohkem saad tulumaksuvõitu.
- Kogu maksimaalselt aktsiatesse investeerivasse indeksfondis, sest siis on kõige parem võimalus, et sinu vara kasvab aastate jooksul käsikäes inflatsiooni ja majanduskasvuga.
- Maksa võimalikult vähe fondi tasudeks, sest nii teenib sinu vara tootlust sulle, mitte kasumit pangale. Täna ei ole mingit põhjust maksta pensionifondi tasudeks üle 0,5% aastas.
Riigi teise samba loosi süsteem teebki just seda. Kohe, kui noor on tööle asunud, suunab riik tema teise samba sissemakse madala tasuga indeksifondi. Rootsi riik teeb sama ja seal on need inimesed, kes koguvad riigi valitud fondis, teeninud 20 aasta jooksul kaks korda kõrgemat tootlust kui need, kes ise või panga müügimehe mahitusel fondi valisid. (2)
Võib öelda, et noored, kes lasevad riigil endale pensionifondi valida, käituvad täiesti finantstargalt.
PS! Artikkel on uuendatud novembris 2025.
(1) Luminori pressiteate leiad siit.
(2) Artikli kirjutamise ajal loositi noored SEB, Swedbanki ja LHV indeksifondidesse. Loosifondid valitakse kord aastas märtsis. Tuleva Maailma Aktsiate Pensionifond on olnud loosifondide hulgas 2019. aastal.
(3) Allikas: AP7 koduleht
