Head Tuleva liikmed ja kogujad! Lõppenud aastat märgistasid kolm olulist teetähist. Esiteks muidugi see, et meil õnnestus kogujatena taas suurendada oma panust tuleviku heaks: üheskoos panime aastaga palgast kõrvale 130 miljonit eurot ning üle 14 000 inimese otsustasid suurendada II samba sissemakseid. Teiseks, meie varade maht ületas miljardi euro piiri ning saime jälle langetada tasusid. Ja kolmandaks käisime läbi…

Poliitikud arutavad II samba taasliitumise 10-aastase piirangu muutmist. Meie meelest väärib Rahandusministeerium arutelu algatamise eest tunnustust. 10-aastane ajaline piirang kehtestati sellepärast, et inimesed mõtleksid raha väljavõtmise otsuse hoolikalt läbi. (1) Tagantjärele tarkusena võib öelda, et piirang ei täitnud oma eesmärki – sel polnud olulist mõju, kas inimene otsustas lahkuda või kogumisega jätkada. Tõenäoliselt oli palju…

Mõned tähelepanelikud kogujad on meilt uurinud, miks neil, kes suurendasid sellest aastast oma II samba sissemakset, on palgast maha läinud suurem makse, kuid senisest suurem makse pole veel pensionikontole jõudnud. Muretsemiseks pole põhjust – nimelt laekub jaanuaris makstud töötasult II samba makse pensionikontole alles veebruaris. Miks jõuavad II samba maksed pensionikontole viivitusega? Tööandjad tasuvad töötaja palgalt…

Teaduskatsed näitavad, et inimene on valmis loobuma pakutud rahast, kui talle tundub, et jagamine polnud õiglane. (1) Õiglus on meile nii oluline väärtus. Indeksfondide looja Jack Bogle on öelnud, et ka investeerimisel tahab enamik meist lihtsalt õiglast osa maailmaturu kasvust. Viimased viis aastat on oluliselt suurendanud seda osa, mida me pensionifondides kogujatena maailmaturu kasvust saame….

Aasta viimastel päevadel tehtud sissemaksete kohta ei pruugi info Pensionikeskusest sinu 2024. aasta eeltäidetud tuludeklaratsiooni jõuda. Sellepärast soovitame alati segaduse vältimiseks oma III samba sissemaksed aegsasti ära teha. 27. detsembril 2024 enne kella 15.59 tehtud III samba sissemaksed jõuavad õigeks ajaks, hiljem tehtud ülekanded tõenäoliselt ei jõua. Mida teha, kui sa siiski unustasid? Kui soovid…

Sotsiaalministeeriumi blogis selgitas pensionitarkuse juht Kätlin Muru, miks on just nüüd õige aeg täita oma III sammast – et korjata üles III samba tulumaksutagastus. See on kasulik lugemine, mistõttu avaldame selle ka Tuleva blogis. Jõulude eel otsime kingitusi teistele, kuid unustatakse kõige tähtsam – kingitus iseendale ja oma tulevikule. III samba maksimaalse ärakasutamisega võib teenida riigilt…

Põhimõtteliselt on asi lihtne: need, kes 30. novembri südaööks sissemakse tõstmise avalduse ära teevad, maksavad järgmisel aastal vähem tulumaksu. Need, kes ei tee, jäävad järgmise aasta maksuvõidust ilma. Avalduse tegemine võtab 1-2 minutit. Aga võibolla on sul otsuse tegemisel veel küsimusi – siin on vastused enamlevinud takistustele. Kui võtan juba III sambast maksimumi, siis kas II samba…