Riik on teinud III samba fondidele olulise maksusoodustuse – sissemaksetelt tagastatakse 22% tulumaks, mille saad soovi korral uuesti III sambasse suunata. Kui palud tööandjal enda eest otse palgast III sambasse makseid teha, siis sellelt summalt tulumaksu kinni ei peeta ning saad kohe selle võrra suurema summa fondi suunata. Sel juhul tulumaksu tagastust enam ei tule.  Loe lähemalt, miks III sammas on hea viis tulevikuks koguda.

Maksusoodustused on ka III sambast raha väljavõtmisel – juhul kui oled III samba fondis kogunud vähemalt 5 aastat, siis pärast 60-ndat eluaastat rakendub raha välja võtmisel soodusmäär 10% (tavalise 22% asemel).*

Kui II sambasse koguvad kõik tööl käivad inimesed iga kuu kuni 10% brutopalgast (kuni 6% panustatakse otse palgast ning 4% lisandub sotsiaalmaksust), siis III sambasse saab panustada oluliselt rohkem. Kuid siin tasub meeles pidada, et tulumaksutagastus rakendub summale, mis moodustab kuni 15% sinu kalendriaasta brutotulust (maksimaalselt 6000 eurot aastas).

III sambast saab raha kasutusele võtta paindlikult. Väljamakseid saab teha igal ajal.

Kui kandsid raha Tuleva III Samba Pensionifondi, siis muutust oma pensionikontol näed alles järgmise tööpäeva õhtuks. Seega, kui kandsid raha üle nädalavahetusel, näed uusi osakuid oma pensionikontol alles teisipäeva õhtul.

Sinu ülekanne ei pruugi sinu pangast ka samal päeval teele minna – näiteks juhul kui sooritasid makse peale tööpäeva lõppu. Sellisel juhul pead veel ühe tööpäeva ootama kuni muutust oma pensionikonto seisus näed.

Kõige paremini kaitsed ennast siis, kui sa ei teegi midagi, vaid püsid kindlalt madalate kuludega fondis läbi turgude tõusude ja languste. Parim viis pikaajaliselt raha koguda on jätkuvalt regulaarsed sissemaksed vähese kuluga aktsiatesse investeerivasse indeksifondi.

Maailma suurima fondivalitseja Vanguard-i asutaja Jack Bogle soovitab: “Pane raha madalate kuludega indeksifondi ja ära piilu.” Maailma üks edukamaid investoreid Warren Buffett soovitab: “Indeksifondis tuleb püsida nii headel kui halbadel aegadel, eriti halbadel. Kui turgudel on madalseis ja sa näed ajalehtedes hirmutavaid pealkirju, võib tekkida kiusatus pidurit tõmmata, aga sel ajal on eriti tähtis järjekindlalt indeksifondis jätkata.”
Miks?
Turud on tsüklilised – tõusule järgneb alati langus ja langusele tõus. Vähemalt minevikus on alati nii olnud. Pensioni kogudes oled sa pikaajaline investor. Minevik pole tuleviku garantiiks, aga vähemalt seni on ajalugu näidanud, et pikaajaline investor ei pea turgude tõusu- ja langustsüklite pärast muretsema.

Kui suudad hoiduda kiusatusest lühiajaliste kõikumiste põhjal otsuseid teha ja kõrvale põigelda sind peibutavate müügimeeste ja manitsevate pangatellerite eest, saavutad maailmaturu keskmise tootluse. Pika aja vältel on see igal ajaloo perioodil osutunud paremaks kui valdava osa fondijuhtide turu ajastamisega saadud tulemused.

Loe lähemalt, mida teha, kui kriis su pensionifonde raputab?

Aga mis saab, kui aktsiaturud kukuvad?

Parimad tööandjad on valmis töötaja avalduse alusel kandma raha III sambasse otse brutopalgast. Nii toimides saad maksuvabastuse sissemaksetelt kohe. Otse palgast kolmandasse sambasse investeerimiseks tuleb teha järgmist:

• Vali III samba fond tasuta Tuleva veebirakenduses, oma internetipangas või pisikese tasu eest pensionikeskuses.
• Esita tööandjale avaldus, kuhu pane kirja oma pensionikonto number ning millise osa brutopalgast soovid edaspidi otse III sambasse suunata. Vaata avalduse näidist.

II ja III samba fondi vahetamine toimub avalduse alusel. Logi sisse oma pensionikontole ja esita avaldus II või III samba ületoomiseks Tulevasse.

Jah. Kolmanda samba kindlustuslepingust saab raha samuti kolmanda samba pensionifondi üle kanda ilma, et vahepeal peaks raha välja võtma ja tulumaksu tasuma. Vaata, kuidas tuua kindlustuslepingust raha üle Tuleva fondi.

Ei pea, III samba sissemaksete info jõuab sinu eeltäidetud tuludeklaratsioonile automaatselt ning kajastub 9.2 puntki all.

Teise samba ületoomisel on nimelt kaks erinevat avaldust:
1) valikuavaldus, millega suunad igakuised pensionimaksed uude fondi ning see hakkab kehtima koheselt
2) osakute vahetus, millega suunad juba kogutud osakud uude fondi. See viiakse täide 3x aastas kindlatel seadusega määratud tähtaegadel (1. mail, kui avaldus on esitatud enne 31.märtsi, 1. septembril kui avaldus on esitatud enne 31.juulit ning 2. jaanuaril kui avaldus on esitatud enne 30.novembrit).

Loe rohkem siit. 

Sul võimalus suunata oma PIK-il olev vara ja edaspidised maksed Tuleva fondi valikuavalduse ja vahetusavaldusega, mille saad esitada selle panga lehel, kus sul PIK on avatud. Selleks peaksid esmalt oma pensioni investeerimiskontol olevad väärtpaberid maha müüma ning seejärel esitama sealsamas pangas ka mõlemad avaldused.

Infot oma III samba sissemaksete kohta peaksid nägema tuludeklaratsioonil 9.2 punkti all. Kui need seal ei kajastu, siis võib olla põhjus selles, et aasta viimastel päevadel tehtud maksed ei pruugi Pensionikeskuse poolt maksuametile saadetud aruandluses kajastuda ning need maksed tuleks sellisel juhul ise oma deklaratsioonile lisada. Selleks tuleks sissemakse summat käsitsi suuremaks muuta, loe kuidas seda teha.