Tuleva III Samba Pensionifond
Aktsiate osakaal 100%
Sobib sulle, kui
- oled noorem kui 55-aastane (kui oled üle 55, siis sobib see fond sulle kombinatsioonis madala riskiga fondi või pangahoiusega)
- ja tahad saavutada parimat võimalikku tootlust ning sind ei löö rivist välja turu lühiajalised kõikumised.
Fondi info
Dokumendid
- Prospekt ja tingimused
- Mudelportfell
- Põhiteave
- Fondi vara puhasväärtuse määramise kord
- Jätkusuutlikkus
- Investeerimisotsuste poolt kestlikkusteguritele avaldatava negatiivse mõju mittearvestamine
- Tuleva Fondid AS tasustamise põhimõtted
Aruanded
-
Investeeringute aruanded
10.24
Eelnevad aruanded - Fondi ja fondivalitseja finantsaruanded
Jätkusuutlikkuse info
Tõnu Pekk
fondijuht
“Lähtun Vanguardi indeksifondide asutaja Jack Bogle’i põhimõttest: hoia pensionivara madalate kuludega fondis ja “ära piilu”, ehk keskendu lõppeesmärgile ja ära kuluta raha ega aega lühiajaliste kõikumiste pärast muretsemisele. Ootasin kaua, et keegi ka Eestis sellise fondi teeks. Lõpuks tuli ise teha.”
Tõnu on investeerimisalal tegutsenud üle 20 aasta. Enne Tuleva asutamist juhtis ta oma kaasosalusega investeerimisettevõtet Karu Capital. Varem on Tõnu muuhulgas vedanud Euroopa Rekonstruktsiooni- ning Arengupangas Ida-Euroopa finantssektori arendusprojekte ning töötanud Hansapangas investeerimispanganduse juhina. Tõnu sai finantsteaduste magistriks London Business School-is ja omandas finantsteaduste bakalaureuse kraadi Tartu Ülikoolis.
Korduma kippuvad küsimused
Riik on teinud III samba fondidele olulise maksusoodustuse – sissemaksetelt tagastatakse 20% tulumaks, mille saad soovi korral uuesti III sambasse suunata. Kui palud tööandjal enda eest otse palgast III sambasse makseid teha, siis sellelt summalt tulumaksu kinni ei peeta ning saad kohe selle võrra suurema summa fondi suunata. Sel juhul tulumaksu tagastust enam ei tule. Loe lähemalt.
Kui II sambasse koguvad kõik tööl käivad inimesed iga kuu 6% brutopalgast (2% panustatakse otse palgast ning 4% lisandub sotsiaalmaksust), siis III sambasse saab panustada oluliselt rohkem. Kuid siin tasub meeles pidada, et tulumaksutagastus rakendub summale, mis moodustab kuni 15% sinu kalendriaasta brutotulust (maksimaalselt 6000 eurot aastas).
*Maksusoodustused on ka III sambast raha väljavõtmisel – juhul kui oled III samba fondis kogunud vähemalt 5 aastat, siis pärast 55-ndat eluaastat rakendub raha välja võtmisel soodusmäär 10% (tavalise 20% asemel). Antud maksusoodustus kehtib nendele kogujatele, kes kogusid mõnes III samba tootes juba ennem 2021.a*
III sambast saab raha igal ajal välja võtta. Väljavõtmisel tuleb tasuda tulumaks.
Esiteks, Tuleva pensionifondide valitseja kuulub inimestele, kes ka ise neis oma tuleviku jaoks raha koguvad. See tähendab, et omanike poolt on alati surve hoida kulud võimalikult madalal. Nii jääb meile, pensionikogujatele, rohkem raha pensioniks. Vanade fondivalitsejate eesmärgiks on teenida pensionikogujate pealt võimalikult palju valitsemistasu, sest nende omanikud – pangad, soovivad teenida võimalikult suurt kasumit.
Teiseks, nii nagu Tuleva II samba fondid, on ka meie III samba fond madalate kuludega indeksfond ning vastupidiselt enamikele III samba fondidele puudub Tuleva III samba fondis osakute väljalaske ja tagasivõtmistasu.
Teiste III samba fondide tasudega saad tutvuda siin.
Jah, saad ikka. Avalduse saad esitada logides oma pensionikontole.
Vaata ka lähemalt, mida kolmanda sambas kogumisel silmas pidada.
Kolmandasse sambasse ei laeku raha automaatselt nagu teise sambasse. Peale III samba fondi valikuavalduse tegemist tuleb raha kandmine ise, teostada kas igakuiste maksetega või püsikorraldusega.
Sissemakse tegemiseks logi sisse meie veebirakendusse.
Selleks, et igakuine säästmine ära ei ununeks, oleks aga kõige parem teha oma tööandjale avaldus, et tööandja suunaks iga kuu kindla protsendi sinu palgast sinu poolt valitud III samba fondi. Sel juhul suureneb iga palgatõusuga automaatselt ka III sambasse laekuv summa. Siit leiad avalduse näidise ja sissemakse andmed leiad meie veebirakendusest.
Arvestama peab aga sellega, et kuigi III sambasse kantava raha suuruse saad ise määrata, siis 20% tulumaksutagastust III samba sissemaksetelt saad ainult sissemaksetelt, mis ei ületa 15% sinu aasta brutosissetulekust või 6000 eurot (olenevalt sellest, kumb on väiksem).
Tuleva fondides pensioni kogumiseks ei pea olema Tuleva liige, aga liikmeks astudes saad Tulevast kõige rohkem kasu. Tuleva liikmena pole sa ainult oma pensionifondi klient, vaid ka kaasomanik.
Meie, Tuleva liikmed
- saame igal aastal osa oma ühiste pensionifondide valitsemistasust liikmeboonusena endale, teenides nii vähehaaval lisa oma pensionile,
- toetame Eesti seaduste paremaks muutmist, et need oleksid kasulikud inimestele, mitte ainult pankadele ja kindlustusseltsidele,
- otsustame koos Tuleva arengu üle: meist igaühel on ühistu üldkoosolekul üks hääl.
Sissemakse jõuab sinu pensionikontole 1-2 tööpäeva jooksul. Kui tegid sissemakse näiteks nädalavahetusel, siis see jõudis Pensionikeskusesse esmaspäevaks. Pensionikeskus teeb seejärel omaltpoolt tehingud osakutega ning teisipäeva lõunaks kajastub makse ka sinu pensionikontol.
Kui sul on täna ülesseatud püsimakse, siis saad sellel makse suuruse ära muuta oma internetipangas või vaata meie püsimakse juhendit.
Jah, tulumaksusoodustus ei sõltu sellest, millises fondis kogud. Sa saad vahetada kolmanda samba pensionifonde ning kanda oma raha kolmanda samba kindlustustootest pensionifondi ja vastupidi ilma, et sul tekiks kohustus tulumaksu tasuda.
Jah, kolmandasse sambasse saavad koguda ka need, kes ei ole teise sambaga liitunud. Kui sa ei ole teise sambaga liitunud, siis kolmanda samba valikuavalduse tegemisel avatakse sulle Pensionikeskuse poolt automaatselt pensionikonto, kuhu hakkadki oma kolmanda samba osakuid koguma. Avalduse saad esitada siin.
Jah, täiendavalt pensioniks säästa pole kunagi hilja. Tegelikult näitab ka rahandusministeeriumi statistika, et III sambaga liitunute keskmine vanus tõuseb aasta-aastalt.
Küll aga soovitame sul siis, kui pensionini on jäänud 10 või vähem aastat, kaaluda, kas lühiajaliste turu kõikumiste mõju vähendamiseks, oleks mõistlik osa varast investeerida madalama riskiga võlakirjafondi või pangadeposiiti, sest Tuleva III samba fond investeerib 100% aktsiatesse.
Parimad tööandjad on valmis töötaja avalduse alusel kandma raha III sambasse otse brutopalgast. Nii toimides saad maksuvabastuse sissemaksetelt kohe. Otse palgast kolmandasse sambasse investeerimiseks tuleb teha järgmist:
- Vali III samba fond tasuta Tuleva veebirakenduses, oma internetipangas või pisikese tasu eest pensionikeskuses.
- Esita tööandjale avaldus, kuhu pane kirja oma pensionikonto number ning millise osa brutopalgast soovid edaspidi otse III sambasse suunata. Avalduse näidis on siin.
Kolmanda samba tulumaksuvabastust on võimalik saada kahel viisil:
- Kui kannad oma kolmanda samba fondi raha, siis aasta lõppedes läheb sissemakstud summa automaatselt sinu tuludeklaratsiooni ning riik maksab sulle deklaratsiooni esitamise järel sissemaksult tasutud tulumaksu tagasi. Sa pead ise jälgima, et sissemaks ei ületaks 15% sinu aastatulust või 6000 eurot (kumb iganes on väiksem)
- Kui palud tööandjal oma brutopalgast otse osa raha kolmandasse sambasse kanda, siis tööandja sellelt raha tulumaksu kinni ei peagi. Seega, kui 100 euro sulle palgana maksmisel peaks tööandja kinni 20 eurot tulumaksu ja sina saad kontole 80, siis kolmandasse sambasse laekub sulle kogu 100 eurot. Siinkohal peab tööandja arvet, et tema poolt tehtud sissemaksed ei ületaks 15% sinu aastapalgast või 6000 eurot.
Jah, muidugi on võimalik raha koguda mitmesse erinevasse III samba fondi. Samas on kõigi Eesti pensionifondide riskid seaduse nõudeid järgides hästi hajutatud. Pensionikoguja ise ei pea riski maandamiseks raha mitme fondi vahel laiali jagama. Lisaks on pensionikoguja kõigis pensionifondides kaitstud fondivalitseja äririski eest. Seetõttu ei vähenda vara jagamine mitme fondi vahel sinu riski.
Ainus viis, kuidas oma valitud pensionifondi riski sisuliselt vähendada, on suunata osa rahast madala riskiga võlakirjafondi.
See võib olla otstarbekas juhul, kui sul on pensionini jäänud vaid loetud aastad. Võlakirjafondi valimist võid kaaluda ka juhul, kui sa oled väga tundliku närvikavaga inimene ja turgude lühiajalised kõikumised valmistavad sulle elu häirivaid kannatusi. Aga pead arvestama sellega, et riskivabu investeeringuid pole ja riski vähendada ilma tootlusest loobumata pole kahjuks võimalik.
Jah. Sinu raha turvalise hoidmise tagavad lisaks Tuleva oma sisereeglitele ja riskihalduse protseduuridele veel kolm asja:
- Finantsinspektsioon andis Tuleva fondivalitsejale tegevusloa ja valvab, et meie igapäevane tegevus vastaks igati nõudmistele.
- Swedbank on Tuleva fondide depoopank. Depoopank kinnitab iga tehingu fondi varaga. Täpselt nii nagu panga enda fondide puhul.
- Tuleva fondivalitseja omakapital
Teine sammas jääb ka edaspidi märksa rangemalt piiratud kogumisvõimaluseks. Peamised erinevused kolmanda sambaga on:
- Sissemaksete suurust ega toimumise aega ei saa teises sambas muuta. III sambas võid ise valida, millal ja kui palju sisse maksad;
- Raha saab enne pensioniiga II sambast välja võtta ainult ühekordselt ning siis ei saa kogumist 10 aasta jooksul uuesti alustada. III sambas võid raha kasutusele võtta igal ajal ja sobivas proportsioonis, samuti saad raha väljavõtmise järel kasvõi kohe uuesti koguma hakata.
Meie ei näe täna mingisugust eelist teise samba väljavõtmisel selleks, et kogu raha kolmandasse sambasse panna.
Me investeerime passiivselt ja hoiame kulud hästi madalal. Sellega saavutame, et meie fondide tootlus käib käsikäes maailmaturgudega. Nii saame tagada, et Tuleva pensionifondide tootlus ei jää kunagi kaugele maha maailma väärtpaberiturgude keskmisest. Loe lähemalt, millist tootlust on Tuleva pensionifondi investeerides oodata.
Kui oled juba pensionil, aga soovid raha kõrvale panna, sobib kolmas sammas sulle hästi. Sa pead ainult meeles pidama seda, et kui plaanid raha välja võtta varem kui 5 aasta möödumisel kolmanda samba osakute soetamisest, siis tuleb tasuda 20% tulumaksu. Muidu on tulumaks 10%.
III sambast saad osa või kogu raha välja võtta alati, kui soovid. See toimub avalduse alusel, mida saad esitada Pensionikeskuse lehel või oma internetipangas. Samuti võid III samba fondi osakuid pärandada. Väljamakseid maksustatakse järgmiselt:
- kui võtad raha välja enne 60.sünnipäeva: 20%
- kui kogusid III sambas juba ennem 2021.a, siis peale 55.sünnipäeva: 10%
- kui võtad raha välja peale 60. sünnipäeva: 10%
- kui võtad raha välja regulaarsete pensionimaksetega: 0%
III sammas on paindlik raha kogumise viis, mis lubab sul seada pikaajalisi eesmärke, aga samas vajadusel raha varem välja võtta või hoopis võimalusel raha kasutamist edasi lükata. Mõned eesmärgid lisaks pensionile, mille saavutamiseks see on hea tööriist:
- lapsele tulevikuks. See on oluliselt soodsam viis koguda kui pankade nn lapse-tooted
- suure unistuse täitmiseks. See võib olla nii oma kodu kui oma ettevõtte stardikapital
Nagu investeerimisega ikka: ära paiguta aktsiatesse raha, mida sul lähemal ajal tarvis läheb. Kolmas sammas sobib pikema ajahorisondiga kogumiseks.
Ei, igaüks saab ikka ise ka oma kolmandasse sambasse sisse maksta ja enamus täna III sambasse koguvaid inimesi just niimoodi teevadki. Selleks tuleb seada üles püsimakse või teha nt aasta lõpus ühekordse suurema sissemakse. Makseid saad teha siinsamas Tuleva veebirakenduses.
Kuna kolmandas sambas ei lähe maksed automaatselt maha sinu palgast ega sotsiaalmaksust nagu teises sambas, siis sissemakseid teostad sa ise ja need hakkavad laekuma fondi niipea kui sa oled makse teinud (või püsimakse üles seadnud). Kolmanda samba arvestus käib kalendriaasta põhiselt. Seega, kui teed avalduse poole aasta pealt, siis saad ikkagi teha sissemakseid kogu kalendriaasta eest kuni 15% oma aastasest brutotulust või 6000 eur, olenevalt kumb piir sinu jaoks ennem ette tuleb.
Tuludeklaratsiooni ilmuvad tehtud maksed automaatselt ja maksutagastuse saad pärast seda, kui oled tuludeklaratsiooni ära esitanud.
Siin vahet pole: kõik kolmanda samba osakud on päritavad ja pärijatele tehtud väljamaksule rakendub 20% tulumaks. Pärijatel on võimalus võtta ka kogunenud osakud oma pensionikontole. Rohkem infot leiad Pensionikeskuse lehelt.
Loe ka lähemalt pensioniosakute pärimise juhendist.
Kui ise maksad, on sinu enda asi kontrollida, et summa ei läheks üle 15% brutotulust või 6000 eurost, olenevalt kumb piir sinu jaoks ennem ette tuleb. Tehniliselt ei takista sul miski ka rohkem raha III sambasse investeerimast, ainult et tulumaksu saad tagasi vaid sellelt osalt, mis ei ületa 15%. Ja probleem on selles, et kui tahad raha välja võtta, siis riik küsib sult tulumaksu tagasi kogu sissepandud summalt, hoolimata sellest, et said tulumaksu tagasi vaid osalt.
Kui sa täna Eestis tulu ei deklareeri, siis ei ole sul väga otstarbekas III samba kaudu investeerida. Probleem on selles, et sa ei saa tulumaksu sisse pandud rahalt tagasi, aga kui raha välja võtad, siis riik peab ikka kogu summalt tulumaksu kinni, justkui oleks sa tulumaksu algselt tagasi saanud.
Jah, saad ikka, kuid arvesta sellega, et tulumaksuarvestus käib pensionikonto omaniku põhiselt.
Jah, saad küll. Siiski meie soovitame lapse jaoks raha koguda oma kolmanda samba fondis. Lapsele kolmanda samba fondi vormistamine täna ei ole tulumaksu osas väga efektiivne, sest kui sina lapse kolmanda samba kontole raha kannad, siis tulumaksu saab tagasi laps – aga ainult sellisel juhul, kui tal on tulu, millelt tulumaksu kinni pidada. Ehk siis enamikul juhtudel tulumaks jääb lihtsalt tagastamata.
Ei pea, III samba sissemaksete info jõuab sinu eeltäidetud tuludeklaratsioonile automaatselt ning kajastub 9.2 puntki all.
Kui valid Tuleva pensionifondi, saad Tuleva kliendiks. Kui astud ka Tuleva liikmeks, saad Tuleva kaasomanikuks. Tuleva on nimelt ühistuline ettevõte, mille omanikud on Tuleva liikmed. Meie käivitasime Tuleva fondivalitseja, mis juhib Tuleva pensionifonde. Kõik Eesti inimesed võivad saada Tuleva pensionifondi kliendiks – selleks ei pea liikmeks astuma.
Et valida Tuleva pensionifond, ei pea sa midagi maksma – hakkad hoopis kohe tänu madalale valitsemistasule raha kokku hoidma. Fondivahetus on tasuta ja võtab netipangas 5 minutit.
Et saada Tuleva liikmeks, tuleb maksta liitumistasu (125 eur). Liitumistasu on maksnud kõik Tuleva liikmed – see on iga omaniku panus meie ühise ettevõtte arenduskulude katteks. Liitumistasu on ühekordne – edasi midagi maksta pole vaja. Loe lisaks siit.
