Meie järgmise suure projekti esimene etapp on läbitud! Saatsime aprilli alul Finantsinspektsioonile taotluse, et saada õigus luua väljaspool pensionisüsteemi uus investeerimisfond. Loodetavasti saame selle avada 2025. aasta lõpuks.
Eelkõige siis, kui II ja III sambast sulle ei piisa
Me teame, et investeerimist tasub alustada pensionifondidest. II ja III sambal on maksuvõimendus, mida ei paku ükski teine investeerimisviis. See võimalus tasub kasutada ära enne, kui vaadata mujale.
Ometigi on meie liikmed juba mitu aastat küsinud, millal Tuleva loob võimaluse investeerida ka väljaspool sambaid. Meil on selleks erinevad põhjused:
- Erika tahaks investeerida rohkem, kuid III samba tulumaksuvabastuse piir tuleb ette.
- Kadril on väikeettevõte, mille kaudu ta üürib välja üht korterit. Ta tahaks teenitud üüritulu investeerida, kuid ei leia aega ega tahtmist, et erinevaid võimalusi uurida ja sellega aktiivselt tegeleda.
- Kersti tahab igal kuul oma tütre tuleviku heaks investeerida tema lapsetoetuse.
Mida uus fond endast kujutab?
Me ei hakka leiutama ratast, vaid laiendame tänast hästi sissetöötatud mudelit. Nagu meie II ja III samba aktsiafondid, saab ka uus fond olema madala tasuga laialt hajutatud indeksfond, mis investeerib kogu vara maailma aktsiaturule, jäljendades MSCI ACWI indeksit.
Nii kasvatame oma osalust maailma juhtivates ettevõtetes, et saada tulu maailma majanduse pikaajalisest kasvust. See on strateegia, millel on ka andmepõhine tõestus, et see töötab. Üha rohkem uuringuid näitab, et valdavale osale maailma investoritest on toonud parima pikaajalise tulemuse vara hajutamine indeksfondides maailma kõige edukamate ettevõtete aktsiate vahel.
Eestis juba on indeksfonde – kas on vaja veel ühte?
Tõesti, pea igas pangas on võimalik leida võimalus investeerida indeksfondidesse. Ometigi on indeksfondidesse investeerimine väljaspool pensionisüsteemi väga vähe levinud.
Põhjus on lihtne: üldiselt pank ei taha, et inimesed suunaksid raha madala tasuga indeksfondi, vaid eelistavad vahendajale kasumlikumaid alternatiive. Seepärast ei leia sa neid fonde esimese valikuna ja tõenäoliselt ei ole madala kuluga indeksfondid ka peamine osa pankade personaalpangaduse osakonna koostatud portfellidest. (1)
Madala kuluga indeksfondi leidmiseks tuleb sageli otsida nõela heinakuhjast. Swedbanki valikus on 40 Swedbank Roburi ja Franklin Templetoni investeerimisfondi. LHV pakub 46 indeksfondi ja sadu aktiivselt juhitud fonde. Lightyearil on valikus üle 4000 aktsia, sh üle 150 indeksfondi. (2)
Võib ju öelda, et “teadlik investor” leiab ise õige fondi panga kümnete või isegi sadade fondide valikust üles. Kahjuks ei ole see nii: kui lisaks usaldusväärse teenusepakkuja valimisele tuleb vaeva näha ka “õige” fondi valimisel, siis jääb tihti valik pooleli. Nagu finantskäitumise uurija Leonore Riitsalu on tabavalt märkinud, tekitab säärane valikute üleküllus „segadust, mõjub hirmutavalt ja ahvatleb otsuse tegemisega viivitama.”
Seetõttu oleme veendunud, et Eestis ei ole veel tavalisele inimesele sobivat võimalust indeksfondi investeerimiseks.
Tulevas ei ole madala kuluga indeksfond teiste toodete vahele ära peidetud. Meie retsept ja soovitus on lihtsad: kui pensionifondide maksueelis on täiel määral ära kasutatud ja soovid rohkem säästa, vali meie madala kuluga indeksifond. Nagu ikka, ära pane siia fondi raha, mida sul juba lähiajal vaja võib minna.
Millal uus fond tuleb?
Uue fondi loomiseks peame kõigepealt taotlema Finantsinspektsioonilt täiendava tegevusloa. Taotluse andsime just sisse, selle menetlemine võtab hinnanguliselt aega kuus kuud. See aeg kulub meil arendustööde tegemiseks, et fondi registreerimise hetkeks saaksid kogujad sellega meie veebi kaudu liituda. Loodame kõigega valmis olla ja fondi käivitada 2025. aasta lõpuks.
Uue fondi ülalpidamisega kaasnevad mitmed kulud, mida pensionifondidel pole. Seepärast on fondi tasu esialgu veidi kõrgem kui pensionifondides (0,45% aastas vs meie pensionifondide tasu 0,31% aastas). Enamik neid kulusid on püsikulud ja nende mõju väheneb, mida suuremaks uus fond kasvab. Seega loodame ka siin tasusid mahu kasvades kiirelt alandada.
Mida sina saad nüüd ja kohe teha?
Sa saad juba täna aidata meil uut fondi tuhandete inimeste jaoks paremaks teha. Vasta palun küsimustikule, kas ja kuidas sina plaanid uude fondi raha investeerida. Jaga julgelt meiega kõhklusi ja küsimusi, mis sul tekivad. Kui saame selle abil teekonna sulle paremaks teha, on lootust, et see muutub paremaks ka järgmistele inimestele.
Muideks, meie uuel fondil pole ka veel nime. Kui sul mõlgub meeles mõni hea kandidaat, siis lisa see ka kindlasti küsimustiku lõppu.
(1) Võid teha ise proovi. Mina käisin just (22.04.2025) läbi näiteks Swedbanki lehel teekonna „Kogumine ja investeerimine” → „Alustan investeerimist”, mis soovitas mul raha suunata Swedbank Savings Fund 100 osakutesse (tasud 1,34% aastas).
(2) 2025. aasta märtsi seisuga
