Kindlustusseltsid võtsid eelmisel aastal üle ligi 18 miljonit eurot pensioniikka jõudnud inimeste II samba vara, arvutasin rahandusministeeriumi kogumispensioni ülevaates toodud andmete abil.

Kokku oli eelmise aasta lõpuks oma II samba säästud kindlustusseltsile üle andnud 7050 inimest. Neist 1200 sõlmis kohustusliku pensionilepingu 2019. aastal. Väga kõrgete kuludega kindlustusleping ongi kehtiva seaduse piires enamusele ainus võimalus saada oma II sambast mingitki sissetulekut.

Kindlustusleping ei kaitse vaesusriski eest

Kohustuslik pensionileping tähendab, et kindlusseltsile läheb kogu elu jooksul pensionikontole kogutud vara. Kaob võimalus sääste lastele pärandada. Vastu saab sellise lepingu sõlminud inimene elu lõpuni kindlaks määratud pensionilisa – raporti andmetel keskmiselt 56 eurot kuus. Väljamaksete väärtus kahaneb inflatsiooni tõttu aasta-aastalt – kindlustusleping ei kaitse kuidagi vaesusriski eest neid, kes kauem elavad.

Kui meie inimestel oleks võimalus kasutada näiteks Rootsi pensionisamba väljamaksete süsteemi, saaks iga II sambaga liitunud pensionär sama suurest kogutud summast keskmiselt umbes 60% rohkem pensionit. Mitte sellepärast, et Rootsi riik maksaks peale, vaid sellepärast, et Rootsi süsteem on efektiivsem ja seal ei lähe suur tükk varast kindlustusseltside kuludeks.

Inimeste huvides tegutsev valitsus peaks seadma selged tähtajad kõigepealt nende pensionisamba probleemide lahendamiseks, mis päevast päeva inimesi vaesemaks teevad

Tulevas oleme kolme aasta vältel igal viisil poliitikutele ja ametnikele meelde tuletanud, et Eestis on asi mäda. Kõik juhtivad erakonnad ja ka rahandusministeeriumi ametnikud on nüüdseks tunnistanud, et väljamaksete süsteem vajab tõesti reformi. Ja ometi pole midagi muutunud – kahjulik kindlustusleping on ikka veel ainus võimalus II samba vara kasutamiseks.

Isamaaliidu pensionärid, nõudke aru oma erakonna juhtidelt!

Lugesin ajalehtedest Isamaaliiduga seotud pensionäride avalikku pöördumist, milles on õigustatud nõudmine, et “keegi asuks pensionisüsteemi asemel kaitsma pensionäre ja pensionikogujaid.”

Austatud pensionärid, pöördumise autorid! Minu soovitus teile on: rääkige otse oma erakonna juhtidega!

Tuleva pöördus eelmisel aastal korduvalt Isamaliidu rahandusministri Toomas Tõniste poole. Palusime tal teha tööd, et koos teiste sügisel vastu võetud kogumispensioni seaduse muudatustega oleks leitud ka lahendus, mis andnuks lähiajal pensioniikka jõudjatele võimaluse oma isiklikku vara mõistlikult kasutada. Vastuseks saime õigustusi ja ebamääraseid lubadusi, aga lahendust ei tulnud.

Inimeste huvides tegutsev valitsus seaks selged tähtajad kõigepealt nende pensionisamba probleemide lahendamiseks, mis päevast päeva inimesi vaesemaks teevad – sealhulgas väljamaksete küsimus. Selle asemel on Isamaaliit toonud koalitsiooni tähelepanu kõrvale juhtimise taktika ja eelistab tegeleda lõputut elevust pakkuvate populaar-filosoofiliste küsimustega: kas üldse on vaja raha koguda või ehk on lapsed või korter Jõhvis piisav pensionisammas jne.

Nõudke oma erakonna juhtidelt vastust, millal jõuab riigikogu ette II samba väljamaksete reform. Iga nädal viivitust tähendab, et kohustuslikku pensionilepingut sõlmides jäävad oma rahast ilma kümned järgmised õnnetud.

Enne pensionilepingu sõlmimist mõtle kaks korda

Neile, kes varsti pensionile plaanivad minna, tuletan meelde, et kui vähegi võimalik, on täna kaval pensionilepingu sõlmimist edasi lükata. Kui teil pole hädavajadust II samba raha kohe kasutama hakata, pole teil ka kohustust oma vara kindlustusseltsile üle anda. Varem või hiljem muutub väljamaksete kord paindlikumaks ja teil tekib targem valik, aga juba sõlmitud pensionilepingut tagasi pöörata ei saa. Loe siit lähemalt.

Loodav valitsus plaanib II sambas keerulisi valikuid juurde luua. Sellest võidavad pikas plaanis finantsvahendajad ja kaotavad inimesed.

Kui koalitsioonilepe laupäeval avalikuks sai, hakkas mu telefon helisema. Mida ma II samba vabatahtlikuks muutmise plaanist arvan, mida ma nüüd oma pensionisambaga teha kavatsen ja mis on Tuleva järgmised sammud?

Mida ma II samba reformiplaanist arvan?

Arvan, et koalitsioonileppes on prioriteedid sassis. Järgmise aasta 1. jaanuariks lubab loodav valitsus teha seadusemuudatused, mis teevad võimalikuks II sambasse kogumise lõpetamise.

Tähtaeg peaks hoopis küljes olema kahe kõige suurema probleemi lahendamisel, mis meid kõiki vaesemaks teevad. Need probleemid on pensionifondide kõrged tasud ja kogutud raha rööviv väljamaksete kord. Nende küsimuste lahendamise asemel kavatsevad poliitikud kahjuks selle aasta lõpuni tegeleda II sambasse keerukuse juurde loomisega.

Süsteemist, milles tavalisel inimesel on raske orienteeruda, võidavad pangad ja muud vahendajad

Tulevikus peame kõik otsustama, kas koguda edasi pensionifondi, suunata säästud investeerimiskontole või teha rahaga üldse midagi muud.

Arenenud riikide kogemus näitab, et süsteemist, milles tavalisel inimesel on raske orienteeruda, võidavad pangad ja muud vahendajad. Inimesed jäävad kaotajaks. Kui seadus lubab finantsvahendajatel meelitada kliente paigutama oma II samba vara kulukatesse investeerimisskeemidesse ja Rumeenia kinnisvaraprojektidesse, siis nad seda ka teevad.

Inimestel hakkab pensioniks raha kogumisega seotud otsustele rohkem aega kuluma. Juba täna raiskavad pangad suure osa pensionifondide valitsemistasust turundusele. Tulevikus kulub erinevate investeerimistoodete reklaamile veel rohkem raha ja see raha tuleb inimeste taskust.

Pensionifondide tasud on täna liiga kõrged, aga vähemalt üsna hästi võrreldavad. Muude investeerimistoodete tasud, mida pangad pakuvad, on valdavalt veel suuremad. Reguleerimata finantstooted on pahatihti ka nii hinnastatud, et võimatu on kokku arvutada, kui palju rahast igal aastal vahendustasudeks kaob. Lisaks peab arvestama erinevate maksudega täna ja tulevikus. Valikuid võrrelda on kokkuvõttes võimatu.

Mida ma nüüd oma pensionisammastega teen?

Endale pensioniks raha kogudes järgin ka tulevikus kahte põhimõtet, mis tõestatult aitavad mul igast säästetud eurost maksimaalset kasu saada.

1. Võtan iga kuu tükikese oma palgast ja ostan selle eest juurde maailma juhtivate börsiettevõtete aktsiaid.

2. Hoolitsen selle eest, et ükski vahendaja minu varast suurt tükki tasudena endale ei hammustaks.

2+4% palgast kogun ka tulevikus II sambas. Täpsemalt meile, Tuleva liikmetele kuuluvas Tuleva Maailma Aktsiate Pensionifondis, kus investeerimise kulud on meie endi kontrolli all. (Loe ka 2024. aastast kehtima hakanud II samba reformist, mis lubab 2% asemel II sambasse suunata kuni 6% brutopalgast).

Lisaks panen iga kuu 15% oma palgast täna LHV III samba indeksifondi ja tõstan selle raha Tuleva III samba fondi ümber niipea, kui see valmis saab.

Mida Tuleva edasi teeb?

1. Tuleva hoole alla usaldatud II samba vara maht kasvab kiiremini kui ühelgi teisel fondivalitsejal. Hoolitseme, et meie ühine fond oleks ka edaspidi kõige targem viis pensioniks raha kogumiseks. Me teame, et oma tuleviku tarbeks raha koguda on paratamatult vaja – koos seda teha on palju efektiivsem. Kuna aasta algul jõustunud seadus lubab nüüd investeerida kogu vara aktsiatesse, täpsustame varsti Tuleva Maailma Aktsiate Pensionifondi tingimusi, et tasahaaval vähendada võlakirjade osakaalu 27lt protsendilt nullini.

2. Et koos rohkem raha koguda kui tagasihoidlik 2+4% palgast, teeme nüüd ka Eesti kõige madalama tasuga III samba fondi. Sinna säästetud raha on tulumaksuvaba – see tähendab kohe 20% võitu.

3. Võitleme edasi selle eest, et pensioniks raha kogumist reguleerivad seadused kaitseksid eelkõige inimeste, mitte vahendajate huve. Meie ettepanekul on viimastel aastatel tehtud II sambas mitu tähtsat sammu õiges suunas ja need sammud on juba inimestele miljoneid eurosid kokku hoidnud. Pensioni kogumise keerulisemaks muutmine oleks minu meelest samm vales suunas. Aga kui loodav valitsus tõesti nii otsustab, on mul rohkem heameel kui kunagi varem, et oleme Tuleva üles ehitanud.

Ka siis, kui seadus muutub, jääb meie eesmärk samaks: koguda koos kõige parematel tingimustel targalt raha, jättes kõrvale ahned vahemehed, kes meile väärtust ei loo.

Tuleva otsib arendajaid osalema 5-ndasse sprinti, et valmis ehitada Eesti kõige madalamate kuludega III samba fond.

NB! Tuleva V sprindi tiim on juba valitud, aga me teeme juunis ja juulis veel sprinte. Seega – kui tunned huvi, loe edasi!

• KES: Tõnu, Jordan, Erko, Maido + veel kuni kolm full stack arendajat.
• MILLAL: 13.-17. mai
• KUS: Tuleva kontoris Tallinnas: Telliskivi tn 60
• TASU TÖÖ EEST: 2880€ (Tasu võid saada kas rahas või tööpanusena Tuleva liikmekapitalis. Omal valikul.)

Vaatamata tulumaksusoodustusele ei ole III sammas seni Eestis populaarne. Tule aita meil seda muuta! Ehitame Tuleva veebirakendusele juurde arusaadava ja lihtsa lahenduse, et III sambaga liitumine oleks inimesele mugav ning samas saaksid tehtud kõik vajalikud AML, KYC protseduurid nii, et inimesed protseduuride rägastikus ära ei eksiks ja käega ei lööks.

Aitad saavutada, et inimeste säästud teeniksid tulu inimestele, mitte pankadele.

Sprindi käigus ehitame valmis lahenduse, mis võimaldab inimestel:

• suunata oma III samba maksed ning senikogunenud III samba vara Tuleva III samba fondi;
• vaadata oma III samba vara seisu;
• saada infot kogu oma pensionivara seisu kohta (II ja III sammas).

Sinu kaasabil tehtud veebirakendust hakkab kasutama vähemalt 10 000 inimest. Aitad saavutada, et inimeste säästud teeniksid tulu inimestele, mitte pankadele.

Kuigi pensionisammaste vajalikkus on viimasel ajal kahtluse alla seatud, teeme koos midagi hoopis vastupidist – paneme inimesed veel rohkem säästma! Loome oma III samba fondi näol mugavama ja odavama võimaluse kui pangad seni suutnud on.

Kogu kood on loomulikult open-source.

Saada kindlasti oma osalemissoov, kui omad kogemust/oled tuttav järgmiste väljenditega:

• Java, Groovy, Spring Boot
• OOP and Clean Code
• React
• SQL
• Testing and TDD
• RESTful APIs
• Lean Startup principles, MVPs

Tasu

Tasu töö eest on 2880€. Anname sulle valiku – kas soovid tasu välja võtta rahas või tööpanusena. Tööpanuse korral kanname sinu Tuleva liikmekapitali kontole 2880€ ja paneme selle koos meie pensionifondides kasvava rahaga sulle maailma väärtpaberiturul tulu teenima.

Kuidas kandideerida?

Vaata, kas sinu oskused lähevad kokku meie tech stack-iga. Seejärel saada Tõnule e-mail ([email protected]), et tahad kampa tulla.

Tähtaeg on 19. aprill. Tõnu ja Jordan räägivad kandidaatidega 22-24. aprillil. Hiljemalt 26. aprillil anname sulle vastuse.

Kes on Tuleva?

Tulundusühistu Tuleva on inimestele kuuluv varahaldusettevõte. Meil pole eemalseisvaid omanikke, kelle huvid võiksid sattuda klientide omadega vastuollu. Meie eesmärk on kasvatada oma liikmete vara, tehes kättesaadavaks paremad pikaajalise investeerimise tooted. Alustasime sellest, et käivitasime kaks aastat tagasi edukalt teise samba pensionifondid. Täna kogub nendes fondides oma II samba pensionit juba rohkem kui 10 000 inimest. Loe, mida me esimeste tegevusaastatega veel saavutanud oleme.

Tuleva on kolme aasta jooksul nelja IT sprindi käigus jõudnud lihtsast WordPressi veebilehest toimiva veebirakenduseni. Tuleva koduleht aitab sul valida pensionifondi nii, et su vara teeniks tulu sulle, mitte pangale. Kalkulaatorist saad vaadata, mitukümmend tuhat eurot sa elu jooksul tasudeks maksad. Meie arendus on kõik open source.

Tuleva liikmetest arendajad tegid esimeste sprintidega ära selle, milleks pankadel kulus aastaid – meie veebirakenduses saad sisse logides näha oma II samba konto seisu ja vahetada pensionifondi. Lisaks saad näha oma isiklikku tootlust – sellist võimalust ei paku hetkel ükski pank.

Kas Tulevas pensioni kogumiseks peab astuma ühistu liikmeks? Mida Tuleva liikmeks astumine mulle annab? Kuidas Tuleva liikmeks saada?

Kas ma pean kindlasti Tuleva ühistu liikmeks astuma, kui tahan oma II või III samba Tuleva pensionifondi tuua?

Ei pea. Meiega koos võivad koguda kõik ja pensionifondi vahetus ei maksa midagi.

Mis on teistiti, kui astun ka ühistu liikmeks?

Tuues II või III samba Tulevasse, saad meie pensionifondi kliendiks. Astudes Tuleva ühistu liikmeks, saad Tuleva kaasomanikuks.

Tuleva idee ongi, et võimalikult suur osa klientidest oleks ise meie ühiste fondide omanikud – siis on kindel, et omanike ja klientide huvid ei satu vastuollu. Just see huvide konflikt on vanades pangafondides inimestele nii kalliks maksma läinud.

Loe lähemalt, mida Tuleva liikmed juba tänaseks saavutanud on.

Mida Tuleva ühistu liikmeks astumine mulle juurde annab?

Lühidalt:

• Tuleva liikmena hakkad teenima liikmeboonust ja saad õiguse osa saada meie ühise ettevõtte kasumist.
• Sul on õigus Tuleva arengus kaasa rääkida – tähtsaimad strateegilised otsused kiidab heaks liikmete üldkoosolek.
• Väiksemaid eeliseid on veel: näiteks on Tuleva liikmetel oma kinnine facebook-i grupp, kus saad aruteludes osaleda ja vajadusel nõu küsida.

Kes ei peaks Tuleva liikmeks astuma?

Meie Tulevas usume, et liitumistasu teenib ennast kuhjaga tasa. Siiski, ära astu Tuleva liikmeks, kui liitumistasu maksmine käib sulle täna üle jõu ja tuleks pere esmakulutuste või näiteks tarbimis- või kiirlaenu tagasimakse arvelt. Sel juhul too esialgu lihtsalt oma II või III sammas Tulevasse ja liitu ühistuga hiljem.

Mida ma tegema pean, et Tuleva liikmeks saada?

Tuleva liikmeks võib astuda täisealine inimene, kellel pole kehtivat kriminaalkaristust. Kõik liikmed panustavad ühekordse liitumistasu – see on igaühe panus me ühise ettevõtte tootearendusse ja töösse paremate seaduste nimel. Liitumistasu on 125 eurot.

Liitumisavalduse saad täita siin – kui sinu II sammas pole veel Tulevas, aitab Tuleva veebirakendus sul kohe ka mugavalt pensionifondi vahetada. Kõik kokku võtab vähem kui 5 minutit.

Mida peaks enne Tuleva liikmeks astumist tegema?

Veendu, et oled tutvunud ühistu põhikirjaga. Kui tekib küsimusi, helista 644 5100 või kirjuta [email protected].

PRESSITEADE, 28.03.2019

Tulevas raha kogujate arv ületas 10 000 piiri

Tuleva pensionifondidesse on oma II samba maksed suunanud juba üle 10 000 inimese. Selle aasta esimeste kuudega on fondidega liitunud üle 2300 uue koguja. Enamus neist kogub raha Tuleva Maailma Aktsiate Pensionifondis.

“Tuleb meeles pidada, et me ei kasuta müügimehi ostukeskustes ja pangasaalides, kuid inimesed leiavad meid ikka ja üha paremini üles tulemuste ja analüüside põhjal,” ütles Tuleva kogukonnajuht Kristi Saare.

Tuleva II samba pensionifondid on poole madalamate jooksvate tasudega kui Eesti II samba fondidel keskmiselt. Andmeanalüüs kinnitab, et madalad jooksvad tasud on kõige kindlam viis tagada endale parim tulemus pensioniks kogumisel.

“Ainuüksi eelmisel aastal maksid Tuleva pensionifondides kogujad üle 400 000 euro vähem tasudeks kui keskmises Eesti pensionifondis”, ütles Tuleva asutaja ja fondijuht Tõnu Pekk. “Aastate jooksul kasvab see tasude vahe miljonitesse eurodesse,” lisas ta.

Tuleva pensionifondide valitseja omanikud on enam kui 4500 Tuleva ühistu liiget, kes ka ise Tuleva fondides oma II sammast koguvad. Tuleva ühistu liikmeks saab veel kuni 31. märtsini 100 eurose liitumistasuga, 1. aprillist tõuseb liitumistasu 125 euroni.