Üks maailma edukamaid investoreid Warren Buffett on öelnud, et investeerimisel edu saavutamiseks ei ole tegelikult palju vaja. Piisab sellest, et teed paar asja enam-vähem õigesti – eeldusel, et sa ei tee väga palju asju valesti. Kuidas teha need paar asja õigesti?
Õppida tasub teistelt, sest see on lihtsalt odavam. Eesti Pank korraldas uuringu, kust selgus, et III sammas on eestlaste levinuim investeering. (1) See pole kaugeltki juhuslik tulemus. Paljud teadlikud kogujad on hammustanud läbi, et väga raske on võita mõne muu investeerimisvõimalusega maksuedu, mida pakub III sammas. Nii võid igal aastal saada maksudena tagasi kuni 1200 eurot ning suunates selle kohe uuesti III sambasse, saad päris vahva võimenduse. (2)
Kuidas? Iga sinu III sambasse paigutatud euro pealt maksab riik sulle kevadel tulumaksu tagasi, kuni sinu III samba ühe aasta jooksul tehtavad sissemaksed ei ületa 15% sinu brutotulust või 6000 eurot.
Madalad kulud on parim eeldus heaks tootluseks
Faktid näitavad, et tasud on pea ainus tõestatult toimiv tööriist ennustamaks, kuidas investeeringul tulevikus läheb. (3) Miks? Sest tasud võetakse maha sõltumata investeeringu tulemustest. Mida madalamad tasud, seda parem saab olla tootlus ning ka vastupidi – kõrged tasud võivad hammustada suure tüki sinu kasumist.
Seepärast tasub investeeringutega kaasnevaid tasusid jälgida kullipilguga. III samba puhul saad valida madala tasuga fondi. Muidugi oleks tore, kui koguksid koos meiega Tuleva III sambas, mille tasud on 0,33%, kuid nüüd leiad madala tasuga fonde ka pankade valikust.
Hajuta ajas ja ruumis
Enamikel meist pole aega kulutada lugematu arv tunde investeerimisraamatute ja ettevõtete analüüsimisele. See pole ka otstarbekas. Suunates regulaarselt tükikese oma sissetulekust III samba indeksfondi, investeerid tuhandete maailma juhtivate ettevõtete aktsiatesse. Nii tagad, et sinu vara kasvab koos maailmamajandusega ega sõltu mõne üksiku piirkonna või majandussektori käekäigust.
Tugevda oma rahalist vundamenti järjekindlalt
Praktika näitab, et sihikindlalt investeerimine viib rahalise heaoluni. Suurem tõenäosus tulevikuks koguda on neil, kes on teinud selle lihtsaks ja automaatseks. Selleks saad III sambasse seadistada püsimakse – nii ostetakse näiteks igal kuul sinu valitud summa eest sulle fondiosakuid juurde.
Aga soovi korral võid valida paindlikuma strateegia, et jooksvalt otsustada, kui tihti ja mis summa eest sissemakseid teha. III samba maksuarvestus on kalendriaasta-põhine, seega maksutagastuse mõttes loeb see, mis on sinu sissemaksete summa 31. detsembriks.
Investeerides järjekindlalt, kasvatad märkamatult oma kapitali. Paraku pole keegi meist kaitstud ootamatuse eest, millega kaasnevad vältimatud kulutused. Mõistlik on selleks muidugi koguda ka eraldi meelerahufondi hoiusel või pangakontol, kuid möödapääsmatute kulutuste jaoks saad iga kell ka III sambast raha kätte.
Kuidas alustada kogumist Tuleva III sambas?
- Otsusta, kui palju soovid investeerima hakata. Kasuta meie III samba kalkulaatorit, mis aitab sul välja arvutada sinu maksimaalse sissemakse summa, millele laieneb tulumaksusoodustus.
- Vali Tuleva III Samba Pensionifond, esitades avaldus.
- Tee sissemakse III sambasse.
Lisalugemist:
- Millised sissetulekud lähevad III samba mõistes arvesse?
- 5 praktilist küsimust ja vastust III samba sissemaksete kohta
- Eesti leibkondade varad ja kohustused, 2021. aasta uuringu tulemused
- Kui siiani on tulumaks olnud 20%, siis 2025. aastast suureneb tulumaks 22%-ni. Kuigi maksutõusud ei meeldi kellelegi, siis tulumaksu tõusuga suureneb tegelikult III samba kasulikkus veelgi. Ehk kui seni on olnud maksimaalselt võimalik saada tagasi 1200 eurot tulumaksu (brutopalgaga >3333 eurot), siis ülejärgmisel kevadel on maksimaalne tagastus 1320 eurot. Arvuta oma maksuvõit siin kalkulaatoris.
- Vaata näiteks Morningstari analüüsi: https://www.morningstar.com/funds/fund-fees-predict-future-success-or-failure