Üks Eesti viimaste aastate populaarsemaid rahvaaktsiaid Enefit Green teatas hiljuti, et lahkub börsilt. (1) 12. mai on viimane päev otsustada, kas müüa aktsiad riigile tagasi – kusjuures isegi kõrgema hinna eest, kui veel mõni aeg tagasi turul pakuti.
Kui sul oli Enefit Greeni aktsiaid, siis nüüd avanes jälle üks hea võimalus panna raha teenima pikaajalise kogumise eesmärke. Ilma, et peaksid oma praegusest sissetulekust isegi midagi loovutama. Kuigi suurel osal Tuleva kogujatest on seadistatud III sambasse igakuine püsimakse, teevad paljud meist võimaluse tekkides ka ühekordseid täiendavaid sissemakseid: näiteks kevadel pärast tuludeklaratsiooni esitamist, tulemustasu saamisel või kui lihtsalt tekib vaba raha.
III sambasse tasub paigutada igal aastal kuni 15% oma brutotulust või kuni 6000 eurot. Kui sa III sammast täis ei pane, jätad riigi pakutud maksuvõidu osaliselt lauale. Ükski muu investeering ei paku sulle sellist võimalust saada 22% tulumaksu tagasi.
Aga kui III sammas on juba täis?
Tuleva retsept on lihtne: esmalt kasuta ära II ja III samba maksusoodustusega võimalused. Tõsta oma II samba sissemakset 6% peale ja pane igal aastal III samms täis. Ent kui see on tehtud ja tahad rohkem säästa, tasub ka ülejäänud raha meie meelest koguda madala kuluga indeksfondi. (2)
Indeksfondi kasuks räägib mitu head argumenti: (3)
- Madalad kulud – indeksfondi kogumine on enamasti soodsam. Mida madalamad on kulud, seda parem saab olla tootlus.
- Lai hajutatus – suunates raha regulaarselt indeksfondi, investeerid tuhandete maailma juhtivate ettevõtete aktsiatesse. Nii tagad, et sinu vara kasvab koos maailmamajandusega ega sõltu mõne üksiku ettevõtte või majandussektori käekäigust.
- Turu keskmine tootlus – kuigi kõik tahaksid olla turust targemad, siis praktika näitab, et enamikul see ei õnnestu.
- Ajasäästlik – indeksfondis investeeritakse sinu raha kindlate reeglite alusel, mistõttu ei pea sa ise aktsiaid valima ega üritama turgu ajastada.
Kuna II ja III sammas on üha rohkematel Tuleva kogujatest juba täis, oleme nüüd võtnud ette pensionisüsteemi välise indeksfondi loomise. Loodame selleks saada loa ning käivitada uue fondi aasta lõpus. Meile oleks suureks abiks, kui annad siin blogipostituse lõpus teada, kas see võimalus pakuks sulle huvi.
Seniks pakuvad indeksfondi investeerimise võimalust aga muidugi ka teised teenusepakkujad, alates Lightyearist ja Interactive Brokers’ist kuni pankades kättesaadavate indeksfondideni.
Aga mu teised üksikaktsiad?
Enefit Green sundis iga selle aktsionäri küsima, kas ta tahab oma positsiooni hoida või mitte. Nii minu kui paljude teiste Tulevas kogujate huvi investeerimise vastu algas üksikutest ja pigem juhuslikest tehingutest – kirjutasin oma kogemusest pikemalt ühes varasemas artiklis. Seetõttu on paljudel meist portfellis ka üksikaktsiaid. Kas need peaks siis kõik maha müüma?
Ilmtingimata mitte. Aeg-ajalt tasub lihtsalt endalt küsida, miks sa neid investeeringuid omad ja missugust tulemust neilt ootad. Kui sinu portfellis on varasid, mille puhul sa ei oska täna enam nendele küsimustele head vastust anda, siis pole tõenäoliselt ka head põhjust neid enam hoida.
- Sul on aega Enefit Greeni ülevõtmispakkumise üle otsustada kuni 12. maini kell 16. Kui tahad, et sinu aktsiad ostetakse tagasi, pead lihtsalt tegema oma internetipangas paar klikki ning on hõigatud välja, et raha peaks laekuma sinu kontole 16. mail. Tutvu lähemalt ja vaata juhendeid siit.
- Nagu ikka, ära pane fondi raha, mida sul võib juba lähiajal vaja minna.
- Tõnu on kirjutanud indeksfondidest ja pikaajalisest investeerimisest lausa terve artikliseeria, loe huvi korral siit.
Tähelepanu! Eelnev teave on informatiivne, mitte isiklik soovitus ega investeerimisnõustamine.
